1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" подтверждено Центральным банком Российской Федерации.
1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень.
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 1.3 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется
1.3. В течение срока реализации утвержденного Советом директоров Центрального банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения указанного плана, банковскими гарантиями такого банка могут быть обеспечены заявки и исполнение контрактов вне зависимости от соответствия (несоответствия) такого банка установленным в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи требованиям при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка.
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 1.4 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется также на банки, для которых до 28.12.2019 утверждены планы участия Банка России в осуществлении мерпо предупреждению их банкротства и гарантирована непрерывность их деятельности в течение срока реализации планов.
1.4. В течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения Советом директоров Центрального банка Российской Федерации указанного плана, такой банк не исключается из указанного перечня при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка.
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 1.5 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется также на банки, для которых до 28.12.2019 утверждены планы участия Банка России в осуществлении мерпо предупреждению их банкротства и гарантирована непрерывность их деятельности в течение срока реализации планов.
1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дате принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее чем в течение пяти рабочих дней, следующих за днем принятия указанного решения.
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 1.6 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется также на банки, для которых до 28.12.2019 утверждены планы участия Банка России в осуществлении мерпо предупреждению их банкротства и гарантирована непрерывность их деятельности в течение срока реализации планов.
1.6. В случае, если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения в отношении такого банка плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства, исключен из указанного перечня до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, такой банк включается федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в указанный перечень не позднее чем в течение пяти рабочих дней, следующих за днем получения от Центрального банка Российской Федерации сведений, указанных в части 1.5 настоящей статьи.
2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:
1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;
2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
(см. текст в предыдущей редакции)
4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
(см. текст в предыдущей редакции)
6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.
3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 3.1 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2018 N 502-ФЗ) применяется к закупкам, извещения о которых размещены, приглашения направлены после 01.07.2019, а по соглашению сторон - к отношениям по контрактам, извещения о закупках по которым размещены, приглашения направлены до 01.07.2019.
3.1. Уменьшение в соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размера обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, осуществляется заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа признается дата включения предусмотренной частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона информации в соответствующий реестр контрактов, предусмотренный статьей 103 настоящего Федерального закона.
4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.
5. Заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.
(см. текст в предыдущей редакции)
6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:
1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;
(см. текст в предыдущей редакции)
3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.
(см. текст в предыдущей редакции)
8. Банковская гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.
(см. текст в предыдущей редакции)
8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях не размещается на официальном сайте , а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.
(см. текст в предыдущей редакции)
8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона,
Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.
Понятие банковской гарантии
Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.
В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.
Участники процесса
Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:
Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.
Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.
Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.
Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:
Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.
Страховые компании , которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.
Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.
Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.
Виды банковских обязательств
На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:
Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.
Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.
Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.
Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.
Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.
Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:
Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.
Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.
Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.
Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.
Документы для оформления гарантийного соглашения
Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:
- заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
- все сведения о компании принципала;
- копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
- выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
- копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
- копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
- бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
- реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
- прочая документация, если этого потребует банк.
Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.
Схема и стадии оформления
Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.
Схема торговой сделки с применением документа от гаранта
Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:
- Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
- Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
- А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
- Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
- Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
- Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
- С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
- Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.
Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.
Формы предоставления гарантийного соглашения
Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:
Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.
Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.
Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной .
Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.
Этапы оформления банковской гарантии
Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:
- Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
- Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
- Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
- Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
- Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего перед гарантом.
- Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
- Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
- Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.
Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.
Стоимость услуг банка
На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.
Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.
Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».
Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.
Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».
Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно ?
- Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
- Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
- Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.
Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)
Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.
| No п/п | Наименование банка | Рег. No |
| 1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
| 2 | АКБ «Энергобанк» (ПАО) | 67 |
| 3 | МОРСКОЙ БАНК (АО) | 77 |
| 4 | АО «БКС Банк» | 101 |
| 5 | АО АКБ «ЦентроКредит» | 121 |
| 6 | АО «РН Банк» | 170 |
| 7 | Банк МБСП (АО) | 197 |
| 8 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | 212 |
| 9 | ПАО АКБ «Урал ФД» | 249 |
| 10 | АО КБ «Хлынов» | 254 |
| 11 | ООО «ХКФ Банк» | 316 |
| 12 | ПАО «БИНБАНК» | 323 |
| 13 | АО «АБ «РОССИЯ» | 28 |
| 14 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 15 | ООО Банк «Аверс» | 415 |
| 16 | ПАО «Бест Эффортс Банк» | 435 |
| 17 | ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | 436 |
| 18 | АО «Кубаньторгбанк» | 478 |
| 19 | АО «ТАТСОЦБАНК» | 480 |
| 20 | ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» | 485 |
| 21 | ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» | 493 |
| 22 | АО «Банк Акцепт» | 567 |
| 23 | АО БАНК «СНГБ» | 588 |
| 24 | АБ «АСПЕКТ» (АО) | 608 |
| 25 | ПАО Банк «Кузнецкий» | 609 |
| 26 | АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) | 646 |
| 27 | ПАО «НИКО-БАНК» | 702 |
| 28 | ПАО «СКБ-банк» | 705 |
| 29 | ООО КБЭР «Банк Казани» | 708 |
| 30 | АО КБ «Ассоциация» | 732 |
| 31 | ПАО «Курскпромбанк» | 735 |
| 32 | АО УКБ «Белгородсоцбанк» | 760 |
| 33 | АО «Роял Кредит Банк» | 783 |
| 34 | ПАО «Дальневосточный банк» | 843 |
| 35 | АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» | 903 |
| 36 | ПАО «Запсибкомбанк» | 918 |
| 37 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
| 38 | АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» | 965 |
| 39 | ПАО «Евразийский банк» | 969 |
| 40 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 41 | ООО «Хакасский муниципальный банк» | 1049 |
| 42 | АО «БайкалИнвестБанк» | 1067 |
| 43 | Братский АНКБ ПАО | 1144 |
| 44 | Банк «Таатта» АО | 1249 |
| 45 | ПАО Ставропольпромстройбанк | 1288 |
| 46 | КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) | 1307 |
| 47 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
| 48 | Банк «Левобережный» (ПАО) | 1343 |
| 49 | РНКБ Банк (ПАО) | 1354 |
| 50 | Банк «Снежинский» АО | 1376 |
| 51 | БАНК «МНХБ» ПАО | 1411 |
| 52 | Банк «Возрождение» (ПАО) | 1439 |
| 53 | ООО КБ «Агросоюз» | 1459 |
| 54 | ПАО КБ «Восточный» | 1460 |
| 55 | ПАО АКБ «Связь-Банк» | 1470 |
| 56 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 57 | ПАО «РосДорБанк» | 1573 |
| 58 | СДМ-Банк (ПАО) | 1637 |
| 59 | Креди Агриколь КИБ АО | 1680 |
| 60 | ПАО «БыстроБанк» | 1745 |
| 61 | АККСБ «КС БАНК» (ПАО) | 1752 |
| 62 | ООО «Русфинанс Банк» | 1792 |
| 63 | ООО «Инбанк» | 1829 |
| 64 | АО КБ «Модульбанк» | 1927 |
| 65 | ПАО «НБД-Банк» | 1966 |
| 66 | ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | 1978 |
| 67 | СИБСОЦБАНК ООО | 2015 |
| 68 | АО КБ «ФорБанк» | 2063 |
| 69 | АКБ «НРБанк» (АО) | 2170 |
| 70 | АКБ «Форштадт» (АО) | 2208 |
| 71 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
| 72 | АО «Банк Интеза» | 2216 |
| 73 | АО «Народный банк» | 2249 |
| 74 | АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» | 2252 |
| 75 | ПАО «МТС-Банк» (АО) | 2268 |
| 76 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 77 | АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) | 2306 |
| 78 | Банк СОЮЗ (АО) | 2307 |
| 79 | АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) | 2309 |
| 80 | АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) | 2312 |
| 81 | Банк «ИТУРУП» (ООО) | 2390 |
| 82 | АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» | 2402 |
| 83 | ПАО АКБ «Металлинвестбанк» | 2440 |
| 84 | ПАО «МЕТКОМБАНК» | 2443 |
| 85 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО | 2495 |
| 86 | КБ «Кубань Кредит» ООО | 2518 |
| 87 | АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) | 2529 |
| 88 | ЭКСИ-Банк (АО) | 2530 |
| 89 | АО АКБ «НОВИКОМБАНК» | 2546 |
| 90 | АО Банк «ПСКБ» | 2551 |
| 91 | АО КБ «Ситибанк» | 2557 |
| 92 | ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО) | 2559 |
| 93 | Банк «КУБ» (АО) | 2584 |
| 94 | ПАО «АКИБАНК» | 2587 |
| 95 | ПАО «АК БАРС» БАНК | 2590 |
| 96 | ООО КБ «Альба Альянс» | 2593 |
| 97 | АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО | 2602 |
| 98 | АО Банк «Объединенный капитал» | 2611 |
| 99 | АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» | 2618 |
| 100 | ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» | 2672 |
| 101 | АО «Тинькофф Банк» | 2673 |
| 102 | КБ «ЛОКО-Банк» (АО) | 2707 |
| 103 | Северный Народный Банк (ПАО) | 2721 |
| 104 | ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» | 2733 |
| 105 | АКБ «Держава» ПАО | 2738 |
| 106 | АО «НК Банк» | 2755 |
| 107 | АО «ОТП Банк» | 2766 |
| 108 | ОАО «ЮГ-Инвестбанк» | 2772 |
| 109 | АО РОСЭКСИМБАНК | 2790 |
| 110 | АО «Банк ФИНАМ» | 2799 |
| 111 | ПАО «БАНК СГБ» | 2816 |
| 112 | (АО «Банк «Агророс») | 2860 |
| 113 | ПАО АКБ «АВАНГАРД» | 2879 |
| 114 | ООО «Земский банк» | 2900 |
| 115 | ООО КБ «АРЕСБАНК» | 2914 |
| 116 | ООО КБ «Славянский кредит» | 2960 |
| 117 | ООО «ПроКоммерцБанк» | 2996 |
| 118 | АО «Углеметбанк» | 2997 |
| 119 | ООО «Экспобанк» | 2998 |
| 120 | ПАО АКБ «Приморье» | 3001 |
| 121 | АО Банк «Развитие-Столица» | 3013 |
| 122 | АО «Нордеа Банк» | 3016 |
| 123 | Джей энд Ти Банк (АО) | 3061 |
| 124 | ПАО «РГС Банк» | 3073 |
| 125 | АО «РФК-банк» | 3099 |
| 126 | АО «НС Банк» | 3124 |
| 127 | АКБ «РосЕвроБанк» (АО) | 3137 |
| 128 | ПАО «Банк «Екатеринбург» | 3161 |
| 129 | АО «МОСКОМБАНК» | 3172 |
| 130 | ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» | 3173 |
| 131 | АО «РУНА-БАНК» | 3207 |
| 132 | АО «СЭБ Банк» | 3235 |
| 133 | ПАО БАНК «СИАБ» | 3245 |
| 134 | АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» | 3247 |
| 135 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 3255 |
| 136 | АО «БАНК ОРЕНБУРГ» | 3269 |
| 137 | Банк «ВБРР» (АО) | 3287 |
| 138 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
| 139 | Русьуниверсалбанк (ООО) | 3293 |
| 140 | АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» | 3300 |
| 141 | АО «Данске банк» | 3307 |
| 142 | АО «Кредит Европа Банк» | 3311 |
| 143 | ООО «Дойче Банк» | 3328 |
| 144 | ООО Банк «СКИБ» | 3329 |
| 145 | АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» | 3333 |
| 146 | АО «Мидзухо Банк (Москва)» | 3337 |
| 147 | АО «КБ ДельтаКредит» | 3338 |
| 148 | АО «МСП Банк» | 3340 |
| 149 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
| 150 | КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) | 3354 |
| 151 | КБ «Москоммерцбанк» (АО) | 3365 |
| 152 | АО «СМП Банк» | 3368 |
| 153 | АО «Банк Финсервис» | 3388 |
| 154 | Натиксис Банк АО | 3390 |
| 155 | Банк МБА-МОСКВА» ООО | 3395 |
| 156 | АО КБ «РУСНАРБАНК» | 3403 |
| 157 | БНП ПАРИБА БАНК АО | 3407 |
| 158 | ООО «Унифондбанк» | 3416 |
| 159 | АО Банк «Национальный стандарт» | 3421 |
| 160 | Банк НФК (АО) | 3437 |
| 161 | Банк «РЕСО Кредит» (АО) | 3450 |
| 162 | АО КБ «ЮНИСТРИМ» | 3467 |
| 163 | АО «Тойота Банк» | 3470 |
| 164 | АйСиБиСи Банк (АО) | 3475 |
| 165 | ООО «Фольксваген Банк РУС» | 3500 |
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…
1. Понятие банковской гарантии
Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.
Шаг 3. Согласовать тариф.
Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.
Шаг 5. Согласовать проект БГ.
Шаг 6. Оплатить счет.
Шаг 7. Получить БГ.
Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.
Действия участника закупки после оформления БГ
Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:
- один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
- оригинал самой БГ;
- выписка из реестра банковских гарантий.
Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .
9. Сколько стоит банковская гарантия?
И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.
Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.
Во-первых , это величина гарантийной суммы.
Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.
В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.
Пример расчета стоимости банковской гарантии
Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.
Теперь произведем расчет стоимости БГ:
30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.
Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.
На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.
P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.
Обезопасить себя от рисков, связанных с неисполнением обязательств одной из сторон договора, позволяет банковская гарантия - письменное обязательство банка уплатить кредитору сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.
Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.
В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.
Понятие банковской гарантии
Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.
Виды банковских гарантий
На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.
Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.
Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.
По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:
- Заключение сделки в бумажном виде между двумя сторонами;
- Наличие у этой сделки вполне определенного денежного выражения (например, суммы аванса, стоимости товара, прописанной суммы неустойки);
- Желание стороны — заказчика, которая по сделке должна получить товары или услуги, обезопасить себя от нарушения условий договора;
- Обращение стороны — исполнителя, которая по данной сделке обязана предоставить товар, услугу и т.п., в банк для получения гарантий исполнения условий.
Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.
Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:
- Гарант – банк, выдающий гарантию заявителю. Стоит заметить, что такую услугу предоставляют далеко не все кредитные учреждения, а только самые крупные и надежные. Их актуальный список всегда можно узнать на сайте Министерства Финансов, причем данные обновляются ежемесячно.
- Принципал – исполнитель по договору, который обращается в банк с просьбой предоставить гарантию выполнения им обязательств. Он в полном объеме оплачивает банку стоимость гарантии, предоставленной ему после проверки документов и финансового положения.
- Бенефициар – заказчик по договору, который должен получить товары и услуги. Именно его интересы защищает гарантию – ведь в случае нарушения исполнителем договора банк выплатит бенефициару значительную сумму.
Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.
Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:
- Хотя гарантия выдается как кредит и за определенную плату, банк по сути не предоставляет клиенту ничего материального. А значит, в отличие от ссуды, тот ничего не получает и не должен возвращать.
- Хотя имеется сходство со страховкой – гарантия это тоже способ снижения риска — выгодоприобретателем оказывается третье лицо, которое не задействовано в процессе сделки. Кроме того, в отличие от страховки, банк выплачивает средства по гарантии на возмездной основе – то есть принципал должен тем или иным способом покрыть расходы.
Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:
- Юридические наименования и другие характеристики всех трех сторон: гаранта, принципала, бенефициара;
- Срок гарантии;
- Стоимость гарантии – то есть сколько уплатит принципал банку при заключении договора. Как правило, стоимость составляет 2-4% от суммы обязательств, в отдельных случаях может доходить до 10%;
- Сумма возмещения – то есть средства, которые банк выплатит бенефициару. Это может быть как сумма по договору, так и любая другая – все зависит от условий сделки. Например, если бенефициар выплатил принципалу аванс в размере 30% и хочет гарантировать себе их возврат в случае расторжения договора, то гарантию имеет смысл выдавать именно на сумму предоплаты .
- Предмет гарантии: какие обязательства обеспечиваются договором. Видов гарантий существует довольно много, они классифицируются по типам договоров и характеру обязательств, которые обеспечивают. От этого фактора напрямую зависит и стоимость гарантии – по некоторым договорам она гораздо ниже, чем по другим, так как риск для банка минимален.
Банковская гарантия – довольно сложный, но полезный банковский продукт. Поговорим о том, в каких случаях она может пригодиться.
Для чего нужна банковская гарантия
Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.
Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:
- Юридическую «прозрачность» бизнеса – все должно быть оформлено правильно и официально.
- Платежеспособность и финансовое состояние – главный фактор. Банк должен быть уверен в надежности и устойчивости своего партнера.
- Своевременность исполнения других обязательств (например, по налогам), отсутствие тяжб и споров с контрагентами. Это характеризует принципала как компанию, способную в полном объеме и в срок отвечать по обязательствам – а значит, у банка с большой долей вероятности не возникнет необходимости выплачивать значительные суммы по банковской гарантии.
- Хорошая деловая репутация говорит о добросовестном отношении клиента к своим обязательствам.
- Большую роль играет и суть самого контракта – если речь идет о чем-то неисчислимом или трудно поддающемся анализу, то банк может отказать в выдаче гарантии. Дело в том, что сам факт исполнения принципалом обязательств в данном случае будет целиком зависеть от мнения бенефициара. Проще говоря, последний, исходя из личных взглядов и субъективного мнения, может посчитать контракт неисполненным и потребовать возмещения по гарантии. Банку такие контракты невыгодны.
Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.
Выгода принципала в следующем :
- Во-первых, он имеет возможность значительно расширить круг своих контрагентов, начать сотрудничать с крупными компаниями, получить статус надежного и устойчивого партнера;
- Во-вторых, появляется возможность участвовать в торгах и получать контракты от государственных структур. Дело в том, что, согласно законодательству, для участия в тендерах нужно либо предоставить денежный залог, либо банковскую гарантию. И купить последнюю оказывается в большинстве случаев реальнее и выгоднее, чем выводить часть средств из оборота и терять возможную прибыль либо брать банковский кредит под большие проценты.
- В-третьих, даже при нарушении условий договора у принципала есть время на возврат средств – ведь он оказывается должен банку, а не контрагенту, и условия возмещения, их сроки строго оговариваются в договоре гарантии. При этом может быть предусмотрена возможность передачи банку залогового имущества, в таком случае нет необходимости возмещать банку затраты денежными средствами.
Очевидно, что принципал, как и бенефициар, имеет вполне весомые аргументы в пользу банковских гарантий. Что касается банка, у него тоже есть свои выгоды:
- Во-первых, разумеется, это стоимость гарантии. Хотя она гораздо ниже, чем проценты по кредитам, но зато выплачивается единовременно в полном объеме. Кроме того, взамен банк не предоставляет клиенту денежные ресурсы – то есть, по сути, абсолютно ничего не теряет. Все затраты банка – это расходы на рассмотрение заявки;
- Во-вторых, в большинстве случаев возмещение по гарантии не требуется – ведь в интересах принципала выполнить свои обязательства в срок. В противном случае он теряет прибыль, перспективного клиента, доверие банка, а в дальнейшем обязан возместить гаранту расходы;
- Во-вторых, даже в случае, когда клиент нарушил условия договора, а банку пришлось выплачивать возмещение, у кредитного учреждения есть страховка от потерь – например, залог имущества. Таким образом, даже если клиент не возместит гаранту расходы, у него истребуют и реализуют имущество.
Таким образом, банковская гарантия полезна для всех трех сторон договора, а ее стоимость вполне приемлема для принципала (2-10% от суммы возмещения). Теперь поговорим о существующих видах гарантий.
Виды банковских гарантий
В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:
- Гарантия исполнения госконтракта предусмотрена законодательством, а точнее – ФЗ 223. Без ее получения потенциального исполнителя (подрядчика) не допустят даже к рассмотрению заявки на получение контракта от государства. Суть такой гарантии: в случае неисполнения обязательств принципалом банк возмещает заранее оговоренную сумму;
- Тендерная гарантия также является обязательной. Ее получают ве фирмы, желающие участвовать в торгах на тендерных площадках. Данная гарантия распространяется исключительно на обязательство победителя тендера заключить контракт с заказчиком, на дальнейшее сотрудничество она не распространяется. Так, если победившая в тендере фирма откажется подписать контракт на поставку, то банк будет обязан выплатить заказчику обеспечение заявки. Если же будут нарушены условия уже подписанного контракта, гарант выплат не производит .
- Таможенная гарантия – контракт между банком и принципалом, обеспечивающий обязательства клиента перед таможенными органами. Чаще всего речь идет о необходимости выплаты таможенных сборов (особенно в рассрочку), но есть и ряд других ситуаций, в которых требуется денежное обеспечение или банковская гарантия – например, когда на территорию страны временно возится оборудование для проведения работ, и оно должно быть вывезено в точный срок;
- Судебная гарантия используется в тех случаях, когда рассмотрение иска требует ареста имущества предприятия либо приостановления его деятельности (что во многих случаях одно и то же). Получив в банке гарантию для судебных органов, ответчик может продолжать свою деятельность – финансовое учреждение гарантирует полное соответствие ее всем требованиям;
- Гарантия возврата платежа используется в том случае, когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. В таком случае бенефициар хочет получить подтверждение возврата этого платежа при неисполнении принципалом обязательств. Предоставив банковскую гарантию, исполнитель тем самым доказывает, что заказчик получит свои деньги в любом случае – а уже принципал будет выплачивать эти средства банку;
- Гарантия платежа – обратная ситуация. Банк обеспечивает обязательство заказчика по оплате поставленных товаров или предоставленных услуг. Применяется реже, но все же используется, особенно при работе с «открытым счетом».
Существует множество разновидностей гарантий, если структурировать их по виду обязательств. Кроме того, стоит заметить, что гарантии могут быть обеспеченными (с залогом) и необеспеченными, выдаваться одним банком или несколькими (синдицированные) и т.д.
Как получить банковскую гарантию
Если вы планируете участвовать в торгах, хотите получить госконтракт либо контрагент требует обеспечения обязательств по сделке, то вам необходимо получить банковскую гарантию. Это отличная замена выводу денег из оборота и «консервированию» их на счетах.
Чтобы получить гарантию, нужно:
- Выбрать банк. Гарантии выдают только самые крупные банки (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24 и т.д.), так что выбор невелик. Тем не менее, получить гарантию можно даже в небольшом городе;
- Собрать документы по списку, предоставленному банком. Он может отличаться в зависимости от вида гарантии, но вам в любом случае понадобятся юридические и финансовые документы компании, подписанный с заказчиком контракт либо данные о тендере, правоустанавливающая документация на залог (для обеспеченных гарантий);
- Как правило, требуется открытие счета в банке (на этом этапе или во время оплаты гарантии);
- Подача заявки и ее рассмотрение. Процесс может занять до 7-10 дней. Банк проводит полную оценку бизнеса, производит юридическую проверку, компанию и ее учредителей проверяет служба безопасности;
- При положительном решении происходит оформление залога, его страхование (при необходимости) и оплата гарантии;
- На последнем этапе банк выдает специальным образом оформленный документ – банковскую гарантию, которую можно предъявить заказчику в качестве подтверждения своей благонадежности.
Общая продолжительность процесса выдачи гарантии может занять от 2-3 дней до нескольких недель в зависимости от суммы обязательств, сложности проверки клиента, удаленности банка от головного банка (одобрение таких сделок проходит на верхнем уровне, поэтому документы могут неоднократно перепроверяться, возвращаться на доработку). Поэтому к получению гарантии стоит готовиться заранее и не оставлять на последний момент.
Выводы
По принципу выдачи банковская гарантия очень сильно напоминает кредиты для бизнеса, однако является самостоятельным финансовым продуктом. Гарантия может потребоваться в тех случаях, когда заказчик не заключает донтракт с исполнителем, требуя дополнительного обеспечения обязательств.
По сути, с помощью гарантии банк «поручается» за принципала, и при нарушении последним договора обязан выплатить возмещение бенефициару. Но при этом гарант обеспечивает и свои интересы, требуя от исполнителя возврата потраченных средств в полном объеме.
