Перевод денег между странами. Денежные переводы: как перевести деньги

Очень часто в разговорах употребляется выражение: «Системы денежных переводов такие-то» или "Системы переводов денег такие-то" . Что же собой представляют системы денежных переводов, и что это вообще такое?

Система денежных переводов , это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая эти правила программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций. Каждая система денежных переводов, имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и поддержки партнеров, работающих с клиентами. Каждая система денежных переводов, работающая на территории Российской Федерации, как правило имеет свой фирменный логотип, и должна иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов.

Системы перевода денежных средств подразделяются на:

1. банковские;
2. не банковские
3. смешанные - банковские и не банковские

И еще системы различаются по условиям осуществления безналичных расчетов физическими лицами:

1. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.
2. Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
3. Смешанные расчеты - в которых с одной стороны снятие/зачисление по счету, а с другой стороны выдача/ отправление без открытия счета

Наиболее популярными и распространенными у населения сегодня считаются системы денежных переводов физических лиц , которые осуществляются без открытия банковского счета. Каждая система разрабатывает свои правила приема и выдачи переводов, свои тарифы и ограничения.

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета регулируется Положением Центрального Банка РФ от 01.04.2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», которое разработано в соответствии с частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ "О банках и банковской деятельности" и другими нормативными актами.

Россия, страна большая, банков в ней очень много, поэтому и предлагаемых банками населению систем денежных переводов много. Наибольшей популярностью у населения пользуются банковские системы денежных переводов (без открытия счета), почтовые переводы Почты России и не банковские системы, которые сотрудничают с Банками и Почтой России.

Только на начало 2012 года на территории Российской Федерации функционирует более 30 различных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Поэтому, перед каждым клиентом, которому необходимо перевести средства встает вопрос, какую из систем денежных переводов выбрать. При выборе системы денежного перевода каждый клиент стремится совместить такие разные требования как:

1. Цену и качество оказываемой услуги;
2. Скорость и географию предоставления услуги;
3. Валюты переводов.

Теперь предложу вашему вниманию краткое описание наиболее распространенных и популярных в России систем денежных переводов:

Международная система денежных переводов Western Union

Международная не банковская система денежных переводов Western Union, это одна из самых крупных и распространенных в мире международных систем денежных переводов. Система функционирует на рынке денежных переводов с 1851 года, то есть более 160 лет. Организатором системы денежных переводов является Американская Компания WesternUnion (NYSE: WU). Глобальная сеть Western Union насчитывает более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира.

В России эта система денежных переводов работает с 1991 года, открыв дочернюю компанию ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" (лицензия Банка России № 2726-С). Головной офис дочерней компании «Вестерн Юнион ДП Восток» расположен в Москве. По состоянию на конец 2009 года общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 14000, и продолжает расти. Система Western Union применяет гибкую тарифную политику.

По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет, со счета на счет через интернет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:

• По переводам в пределах России - российскими рублями.
• По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
• По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России - только российскими рублями.

Комиссионное вознаграждение удерживается только с отправителя средств, а его размер зависит от суммы перевода и валюты. Тарифы различаются также и от направления перевода. Так, тарифы за перевод и сопутствующие услуги делятся на три вида:

• По России;
• В ближнее зарубежье;
• В дальнее зарубежье.

С июля 2008 года Система переводов Western Union запустила в России программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, неоднократно осуществляющих денежные переводы. Такая система лояльности действует уже в 65 странах мира и основана на внедрении специальных картах - Картах Western Union (Золотых картах Western Union). Это позволяет сократить время обработки перевода и идентифицирование постоянных клиентов по базе данных. Программа лояльности - Золотая карта Western Union®, направлена на поощрение постоянных клиентов системы начислением бонусов.

Система "Western Union" работает с такими Банками России, как: Газпромбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-Банк, «МДМ-Банк», Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и др.

Международная система денежных переводов MoneyGram

Эта международная система денежных переводов организованна Американской компанией MoneyGram International Limited, штаб-квартира компании расположена в Миннеаполисе (США). Первый перевод был отправлен в 1940 году в Миннеаполисе (США). Сеть системы связывает 244 000 пунктов и местных агентов в 192 странах и регионах мира. В странах СНГ сеть MoneyGram насчитывает свыше 26000 пунктов обслуживания.

Партнерами MoneyGram в Европе являются такие финансовые структуры, как Королевская почта Великобритании и Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank и многие другие.

На территории Российской Федерации система работает с 1996 года и сотрудничает с такими банками, как: Сбербанк России, Росбанк, РайффайзенБанк, Восточный Экспресс Банк, Банк УРАЛСИБ, Связь Банк, Русь Банк и др.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 1 % в зависимости от суммы и страны перевода. В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:

• До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
• Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 10000 долларов США в сутки.

Система денежных переводов БЛИЦ

Это самая крупная и распространенная Российская система денежных переводов. Система основана Сбербанком России с применением современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Система денежных переводов « Блиц » делится на два вида:

• Переводы по России - функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка России;
• Переводы в Казахстан, Украину и Республику Беларусь (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ОАО «Сбербанк России» и в Республике Беларусь (ОАО «БПС-Сбербанк») – функционируют с 1 октября 2007 года.

Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и более10000 филиалов работают по приему и выдаче «Блиц» переводов по России. И более 300 пунктов в Казахстане, на Украине и Республике Беларусь. Недостаток системы «Блиц» переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков.

Стоимость перевода по России – 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу - 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей - 1% от суммы. Очень надежная система, оформление переводов только по паспорту или удостоверению личности.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России – 500000 руб. За пределы России - общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента - не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.

Денежные переводы «КиберДеньги»

Это система денежных переводов Почты России. Сеть почтовых отделений по всей стране - более 40 000 точек. Почтовые переводы подразделяются на два вида:

• Денежные переводы «КиберДеньги» (по России);
• Денежные переводы «КиберДеньги» (в страны СНГ, Балтии и страны Дальнего зарубежья).

Это современная система электронных денежных переводов Почты России, которая охватывает всю территорию Российской Федерации и интенсивно продвигается в ближнее и дальнее зарубежье через почтовые службы этих стран. Переводы за границу осуществляются путем электронного обмена переводами с зарубежными партнерами в следующих странах: Украина, Казахстан, Белоруссия, Азербайджан, Армения, Киргизия, Латвия, Молдова, Узбекистан, Эстония, Китай и Франция.

Только система денежных переводов « КиберДеньги » Почты России гарантирует доставку переводов в любую точку страны. Для доставки переводов в труднодоступные районы страны - системой используются гибридные технологии (сочетание электронных и традиционных средств доставки).

Выплата перевода, с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода по России ограничена 500 000 рублями, а за рубеж – 100 000 рублями. Стоимость услуги удерживается с отправителя средств, а ее размер зависит от суммы перевода. Кроме того, стоимость услуги зависит еще и от региона отправления. В отдельных регионах действуют индивидуальные тарифы. Недостаток системы – достаточно высокая цена услуги.

Система денежных переводов Почты России имеет преимущество – возможность осуществления переводов денежных средств между юридическими и частными лицами. В рамках этой системы реализован и проект «бестарифный почтовый перевод» для физических лиц, осуществляющих почтовые переводы в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов). Стоимость услуг почты по осуществлению подобных переводов оплачивают сами юридические лица, заключившие соответствующий договор с Почтой России.

Денежные переводы «Форсаж»

Это вторая и более современная система денежных переводов Почты России, начала функционировать с июня 2010 года, и охватывает только территорию России. Почтовый перевод " Форсаж " можно оформить в 12 тысячах отделений, количество отделений, принимающие этот вид перевода планомерно будет наращиваться до 42 тысяч.

Максимальный размер перевода - 500 000 рублей, стоимость зависит от отправляемой суммы, но не более 2 000 руб. Переводы осуществляются только в рублях.
Срок осуществления переводов продекларированный Почтой России – несколько минут, контрольный срок – не более 1 часа.

О наличии поступившего почтового перевода можно узнать только посетив почтовое отделение, при этом почтовое уведомление может быть доставлено значительно позже.

Международная система денежных переводов Юнистрим

Это международная система срочных денежных переводов России, работающая по всему миру под брендом «UNIStream» Оператором международной системы денежных переводов Юнистрим является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», который в 2001 году начинал свое функционирование как департамент Юниаструм Банка, а в 2006 году был преобразован в самостоятельный банк.

Охват системы денежных переводов – более 250 000 пунктов обслуживания в 100 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании. С помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить адресные и безадресные денежные переводы

Стоимость перевода Юнистрим по России – от 1% до 1,5 %. Проценты по переводам в зарубежные страны в основном начинаются от 1 %. Так, стоимость переводов под 0,35 % осуществляется в Армению, под 0,5 % - в Молдову.

На территории России переводы с помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить: со счета мобильного телефона, через терминалы самообслуживания ЮНИСТРИМ, через покупку ЮНИСТРИМ ДЕНЕГ в сети магазинов «Связной».

Международная система денежных переводов КОНТАКТ

Это Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру. Организатором и клиринговым центром системы является АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), который зарегистрирован в 1990 году (Генеральная лицензия ЦБ РФ №1073). Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) по России заработала в 2000 году, а с 27 января 2005 года эта система начала осуществлять переводы в страны СНГ.

Система денежных переводов «Contact» располагает более 40 000 пунктов в 90 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов - в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. По территории России максимальная сумма денежного перевода 500 000 рублей, в страны ближнего зарубежья - 350 000 рублей, 10 000 долларов США/Евро, и дальнего зарубежья граждане России могут перевести иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день, для иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Система позволяет осуществлять:

• Отправление переводов - наличными, с банковского счета, с карточного счета.
• Получение переводов – наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).

Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья – 2%, а для отправителей крупных сумм перевода - составит менее 1%.

С декабря 2009 года система CONTACT внедрила SMS-информирование клиентов по всему миру. С системой денежных переводов Контакт в России работаю такие банки как: Банк ГЛОБЭКС, Омск-банк, Банк «Возрождение», Тверской городской банк и т.д.

Российская система денежных переводов "Золотая Корона - Денежные переводы"

Это современная и уникальная Российская систем денежных переводов физических лиц. Она разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ) и начала функционировать в 2003 году. А в 2007 году система внедрила в промышленную эксплуатацию новую технологию оформления отправки переводов через кассовые устройства. Системой внедрена Карта Денежных переводов, которая оформляется один раз и хранит информацию о хозяине, как об отправителе перевода и о получателях переводов.

Сеть пунктов системы охватывает 11 республик бывшего союза. Система « Золотая Корона - Денежные переводы » объединяет 180 банков, а общее количество пунктов превышает 15 000 и продолжает расти. Система сотрудничает с такими банками, как: ОАО "Уралсиб", ООО "Московский Областной Банк", ОАО АКБ «Перминвестбанк», "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", ОАО КБ "Восточный" и др.

Стоимость перевода по России - 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ - от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай - 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России - 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ - до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ - до 20 000 долларов США.
Компания ЦФТ активно внедряет проекты интеграции с другими системами денежных переводов. Так, например, реализованы проекты интеграции с системами «MoneyGram» (США), «Анелик» (Россия), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и "АВЕРС" (Украина).

Система денежных переводов АЛЛЮР

Эта система денежных переводов первоначально была ориентирована на внутрироссийский рынок, а затем начала продвигаться и в страны СНГ. Организатором и Процессинговым центром системы денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (КОКК), более известная на российском рынке под брендом UCS (United Card Service). Уполномоченный расчетный центр Системы – НКО «Объединенная расчетная Система» (лицензия Банка России №3342-К от 23.09.1999 г.). Основу системы составляют офисы ОАО АКБ «РОСБАНК».

Общая доступная сеть системы АЛЛЮР составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте - 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ - не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов «АЛЛЮР» действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.

Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Российская система международных денежных переводов, которая обслуживается НКО ЗАО «ЛИДЕР». Расчетным центром и учредителем НКО ЗАО «ЛИДЕР» является ООО КБ «ИНКРЕДБАНК», со 100% пакетом акций. Система ЛИДЕР работает с 2003 года и охватывает уже 25 стран мира (это более 7000 пунктов приема/отправления денег).
Тарифа на денежные переводы ЛИДЕР варьируют от 1,2 % до 4 % от суммы, в зависимости от страны, отправления или получения и валюты перевода. В отдельных странах действует одновременно несколько Тарифных планов, поэтому выбор банка для перевода стоит уточнять на сайте системы.

Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.

Услугу по переводу средств через систему ЛИДЕР предлагают следующие банки: Банк Индустриальный Кредит, ЗАО «Агропромбанк», КБ Транспортный, ОАО АКБ «Инвестбанк», ЗАО АКБ Газпромбанк, Банк Кредит-Днепр (Украина), Банк «Финансы и Кредит» (Украина), ОАО ВИП-Банк, ЗАО КБ Мираф-Банк, Азия УниверсамБанк (Кыргызской Республики) и др.

Международная система денежных переводов MIGOM (МИГОМ)®

MIGOM (МИГОМ)® – Международная система денежных переводов России, созданная в «Европейском Трастовом Банке». Система Мигом работает в 20 странах, а количество пунктов переводов «МИГОМ» достигло 30 000. Система имеет оформленный товарный знак.

С системой работают такие банки России как: Банк24.ру, Ханты-Мансийский Банк, РОСГОССТРАХ БАНК, ОАО "ГУТА-БАНК", СМП Банк и другие. К системе денежных переводов « МИГОМ » подключились такие банки стран СНГ, как: Агропромбанк (Приднестровие), Белагропромбанк (Беларусь), Банк «Ипак Йули» (Узбекистан),Сберегательный Банк (Украина), ПриватБанк (Украина), Белпромстройбанк (Беларусь), Сберегательный Банк (Приднестровье), Таджикистанский Ориенбанк и др.

Тарифы на переводы системы MIGOM (МИГОМ) начинаются - от 2%;
Одним из достоинств системы денежных переводов МИГОМ является то, что при отправке перевода можно получить у обслуживающего Вас оператора распечатку списка адресов пунктов MIGOM в городе получения. И еще, перевод Получателю будет выдан только в той валюте, в которой он был отправлен Отправителем.

Денежные переводы — это финансовая услуга, которая пользуется большим спросом среди физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги другому человеку независимо от его местонахождения.

Плюс, таким образом, люди могут избежать проблем с перевозом большой суммы денег наличными. Ведь намного дешевле и безопасней отправить средства через систему денежных переводов, чем везти их самостоятельно или нанимать инкассаторов.

Сегодня в мире действует большое количество разновидностей денежных переводов. Нередко, даже в одном банке клиенту могут предложить сразу несколько систем на выбор. Они отличаются между собой не только размером комиссии, но и такими параметрами как скорость зачисления, территорией действия, процедурами отправки и зачисления.

В банковской практике используют следующую классификацию переводов:

• международные – с их помощью можно переслать деньги из одной страны в другую;
• национальные – действуют только на территории одного государства;
• внутрибанковские – получить деньги можно только в том финансовом учреждении, через который был отправлен перевод;
• наличные – не предусматривают открытие специального счета;
• безналичные – осуществляются только с помощью банковского счета;
• валютные – предусматривают перечисление денежных единиц других государств (доллары, евро и т.д.).

Стоит отметить, что монополия банков на рынке денежных переводов постепенно уходит. Уже отправить деньги можно через соцсети, а также с помощью электронных кошельков.

Что нужно чтобы переслать деньги

Инициатором денежного перевода является физическое лицо-отправитель. Для того, чтобы отправить деньги он должен предоставить в банк определенный пакет документов, который зависит от его гражданства:

• россиянам понадобится паспорт или любой другой документ удостоверяющий личность (загранпаспорт, «военник» и т.д.);
• иностранцам нужно принести «родной» паспорт либо другой документ, который признается в РФ, документом удостоверяющим личность, миграционную карту, документ на право проживания в РФ;
• человеку без гражданства необходимо подать вид на жительство в России и документ на право проживания в РФ.

Ограничения по переводам

Чтобы лучше разобраться с тем, какие ограничения действуют при отправке денег, необходимо сначала рассмотреть такие понятия как резидент и нерезидент.

Итак, первый — это гражданин, который проживает и работает в государстве, платит налоги в бюджет.

Вторым же является физлицо, которое действует на территории одной страны, но при этом зарегистрировано и проживает в другой.

В соответствии с отечественным законодательством нерезиденты могут перечислять без открытия счета, как рубли, так и валюту в пределах России и заграницу без ограничений.

Резиденты, а это в большинстве случаев наши соотечественники, без открытия счета могут отправить за один день за пределы России не больше чем рублевый эквивалент 5 тысяч долларов.

Популярные системы денежных переводов

Лидерами по количеству транзакций в мире являются Western Union и MoneyGram.

Western Union

Главный офис компании находиться в США в Енглвуд (Колорадо). Преимуществом системы является очень разветвленная сеть пунктов выдачи переводов, которые находятся в более чем 200 странах мира. Также удобно то, что отправлять деньги с помощью Western Union можно не только за границу, но и в пределах одной страны.

Переслать деньги, используя систему WU можно следующими способами:

• в онлайн-режиме с сайта www.westernunion.com;
• в отделении WU;
• в подразделениях «Почты России»;
• используя интернет-банкинг (услуга работает только в банках Авангард, Уралсиб);
• наличными в банке;
• через электронный кошелек Яндекс.Деньги.

Плата за транзакцию зависит от многих факторов, основными из которых являются: способ отправки, сумма перевода, страна назначения. Большое количество точек выдачи переводов способствует росту популярности Western Union во многих странах мира.

MoneyGram

Это вторая по популярности в мире система денежных переводов. Ее центральный офис находится в США, г. Даллас (Техас). Точки выдачи денег по Moneygram присутствуют в более чем в 200 странах мира. Отправить деньги с ее помощью можно только в подразделении банка.

Размер комиссии зависит от стандартных параметров: суммы и валюты транзакции, страны назначения.
Также стоит учесть, что в Moneygram отправить больше чем 10 000 долларов не получится.

Российские системы денежных переводов

В национальных же масштабах самими популярными являются следующие системы:

Золотая Корона

Одна из самых больших систем переводов в России, была создана в 2003 году. Ее участниками являются более 550 банков, которые находятся не только на территории РФ, но и в странах СНГ, ближнего и дальнего зарубежья. В общей сложности в системе есть около 60 тысяч пунктов обслуживания в 36 странах.

О большом значении системы говорит тот факт, что она в 2013 года была включена в реестр социально значимых платежных систем России.

По данным международной службы кредитных рейтингов S&P Global Ratings, является лидером рынка денежных переводов в СНГ, а по объему переведенных средств занимает третье место в мире.

Отправить деньги через систему «Золотая Корона» можно:

• в подразделениях финансовых учреждений;
• в салонах-магазинах связи (например, Связной);
• в отделениях партнеров системы;
• онлайн – с помощью мобильного приложения или через веб-интерфейс koronapay.com .

Кроме этого с помощью «Золотой Короны» можно перечислять деньги между платежными картами, а также погашать кредиты любого банка РФ.

CONTACT

Одна из первых систем переводов в России, была создана в 1999 году. Ее партнерами являются более 900 российских и международных финансовых учреждений. С помощью этой системы можно отправить деньги следующими способами:

• online через сайт www.contact-sys.com;
• наличными с пункта перевода;
• со счета в любом банке России, ЕС, США, Гонконга и других стран;
• с помощью мобильного телефона;
• через терминалы;
• используя интернет-банкинг, финансовых учреждений партнеров системы Contact;
• через Qiwi-кошелек.

Blizko

Еще одна система, которая состоит в перечне социально значимых. Она была создана в 2006 году Связь-банком. С ее помощью можно пересылать деньги в пределах РФ, а также в другие страны только в трех самых популярных валютах: рублях, долларах, евро. Сеть системы состоит из 36 тысяч пунктов, среди них все подразделения ФГУП «Почта России».

Стоит учесть, что отправить деньги можно только в банковских подразделениях и в почтовых отделениях. Blizko также осуществляет переводы между платежными картами и с мобильных номеров (Билайн, МегаФон, МТС).

Колибри

— одна из самых молодых систем в России. Была создана в 2013 году флагманом банковской системы — Сбербанком. С ее помощью можно пересылать деньги только внутри Сбербанка, в том числе и в пределах его подразделений, которые находятся за границей.

Работает система только с тремя стандартными валютами: национальной, долларами и евро. Размер переводов ограничивается:

• рублевым эквивалентом 5 тысяч долларов для резидентов;
• рублевым эквивалентом 10 тысяч долларов для нерезидентов.

Сделать перевод возможно только в отделениях Сбербанка.

Денежные переводы Юнистрим

Была создана в 2001 году одноименным банком. В феврале 2015 года получила статус национально значимой. Ее партнерами являются более 450 финансовых учреждений из разных стран мира, а количество точек выдачи денег достигает 333,5 тысяч.

Отправить деньги с помощью Юнистрим можно:

• с официального сайта https://online.unistream.ru/ используя платежную карточку любого российского банка;
• в любом подразделении агента системы.

В Юнистрим действует ограничение – нельзя отправлять больше 100 тысяч рублей. Относительно валют, то осуществлять перевод можно в любой денежной единице.

Денежные переводы Лидер

Была создана в апреле 2003 года. Эта сеть денежных переводов присутствует в 132 странах, сотрудничает с более чем 500 финансовыми учреждениями и имеет около 130 тысяч пунктов выдач. С ее помощью можно осуществлять переводы только в трех основных валютах: национальной, долларах и евро.

Отправить перевод в системе Лидер можно:

• в подразделении партнера;
• онлайн с официального сайта https://leadermt.ru;
• с помощью терминалов Лидер (более 4,5 тысяч штук);
• используя мобильное приложение Leader Digital.

Также система Лидер осуществляет пополнение платежных карт, прием коммунальных платежей и оплату услуг госучреждений, ежемесячных платежей по кредитам.

Система денежных переводов в социальных сетях

Существенную конкуренцию стандартным банковским продуктам начинают составлять денежные переводы, которые осуществляют компании, ранее не позиционировавшие себя на рынке с предоставлением финансовых услуг. Речь идет о пересылке денег, используя социальные сети.

Например, ВКонтакте денежные переводы начала осуществлять с сентября 2016 года. осуществляет банк ВТБ24.

С помощью платежных карт эмитированных банками России или Казахстана можно отправить перевод на карточку любого банка из 17 стран мира. Однако стоит учесть, что размер одного перевода ограничивается суммой от 100 до 75 тысяч рублей, при этом в сутки нельзя отправить больше 150 тысяч рублей и не более 600 тысяч рублей в месяц. Услуга платная и зависит от тарифов банка-эмитента и типа платежной карты.

Что выбрать

Отправлять денежные переводы можно с помощью любой платежной системы, их на сегодняшний день работает достаточно. Однако какой лучше воспользоваться зависит от многих факторов: комиссии за перевод, скорости поступления, сложности отправки, перечня валют, наличия пунктов выдачи, действующих ограничений. Все это необходимо учесть при выборе системы перевода.

Также не нужно забывать, что большую конкуренцию денежным переводам внутри России составляют платежи между банковскими картами. Ведь их пополнение является по сути аналогичной операцией, которая также позволяет другому человеку получить необходимую сумму денег, независимо от его местонахождения.

Причем иногда сделать карточку и платить комиссию за обслуживания намного дешевле, чем регулярно пользоваться денежными переводами.

Ну и не нужно сбрасывать со счетов стремительно набирающие популярность электронные кошельки и системы переводов через социальные сети, которые могут перетянуть к себе значительную часть банковских клиентов.

Александр Бабин

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Как получить гонорар от клиента за свою работу? С каждым годом способов становится все больше и имеет смысл делать выбор с открытыми глазами. Посему решил помочь вам быстро сравнить и выбрать самые надежные и проверенные временем варианты. Это системы денежных переводов, банковские карты и электронные кошельки.

Просто изучите приведенные ниже подробности и тарифы, сравните условия и скорость перевода. Выберите тот способ, который наиболее удобен для вас или вашего клиента! В общем надеюсь, что вам будет полезен это небольшой опус на тему оплаты труда .

Системы денежных переводов

Сейчас существует очень много систем, которые проводят моментальные денежные переводы. С их помощью легко отправлять деньги в любую страну мира. Главное преимущество таких сервисов – возможность получить перевод сразу наличными в пункте выдачи, в местной валюте.

Переводы бывают трех типов:

1. с карты на карту
2. с карты в пункт выдачи наличных
3. из отделения наличными в пункт выдачи наличных

Как выбрать систему переводов?

1. По размеру комиссии
2. По близости пунктов выдачи к месту жительства получателя
3. По количеству отделений в той или иной стране
4. По скорости международного перевода
5. По известности, репутации и надежности

Сеть-гигант с широкой географией и 140-летней историей, которая охватывает более 200 стран мира. Удобное и самое надежное решение для международных переводов. Конвертация валют производится моментально по текущему курсу.

№2. Золотая Корона

Сеть с большим количеством партнеров: сделать перевод можно в шаговой доступности в салонах «Связной», «Евросеть», «Мтс», «Билайн». Комиссия довольно низкая, часто не превышает 1.5% даже при международных переводах. Комиссия за конвертацию валют – 0 рублей.

№3. Юнистрим

Наиболее выгодная сеть для всех владельцев карт MasterCard – с этих карт можно отправлять денежные переводы в любую страну мира за 0 рублей с помощью онлайн сервиса . Отправлять деньги можно как в пунктах обслуживания и онлайн, так и в многочисленных терминалах: Элекснет, TelePay, QIWI…

№4. Лидер

Сеть от Альфа-банка, которую чаще используют держатели карт «Альфа». С удобным онлайн-сервисом для быстрых переводов. Можно завести специальный кошелек «Лидер» или воспользоваться электронным платежным сервисом Leomoney.

Система переводов Скорость перевода Комиссия за перевод Количество пунктов выдачи Удобство использования Western Union 2-3 минуты по России от 1% в страны СНГ и Грузию от 1%, в Китай 1000 руб. за любой перевод от 75 000 руб. в Европу 2-4% в среднем, но не менее чем $10 или 250 руб.более 500 000 отделений в 200 странах мира, из них 20 000 в России 6 из 10 Юнистрим мгновенно по всему миру – до 1.5% при переводах на карты MasterCard в любую страну – 0%более 280 000 пунктов выдачи, свыше 400 партнеров8 из 10 Золотая Корона 3-4 секунды от 0% до 1.5% в зависимости от страны назначения более 49 000 пунктов выдачи, свыше 550 партнеров – банков и салонов связи 8 из 10 Лидер мгновенно 1-1.5% в зависимости от способа перевода и страны назначения130 000 пунктов обслуживания в 130 странах мира, из них 7000 – в России7 из 10

Банковские карты

Этот вариант особенно удобен, если у получателя платежа имеется карта того же банка, что и у вас. И если вы зарегистрированы в вашем интернет-банке.

Сбербанк

Входит в ТОП-50 крупнейших банков мира. Самый популярный банк в России – его услугами пользуются более 110 000 000 клиентов. Переводить деньги можно в понятном и надежном интернет-сервисе «Сбербанк-Онлайн».

Альфа-банк

Выгодный способ переводить деньги, если у отправителя и получателя есть «Альфа» карты. Комиссия в этом случае составит 0 рублей даже за международные переводы. Есть интернет-банк «Альфа-Клик».

Тинькофф

Революционный банк: без отделений, без собственных банкоматов, с возможностью снимать наличные в любом банкомате мира! Быстро набирает популярность в России, имеет уже более 4 миллионов клиентов. Переводить деньги с карты Тинькофф на карту Тинькофф можно без комиссии, даже если перевод международный.

Интернет-деньги

Электронные кошельки – быстрый и удобный способ получения денег. Однако часто возникают проблемы, когда нужно снять деньги – перевести их из онлайна в оффлайн. Фрилансерам приходится платить комиссию, чтобы отправить деньги с кошелька на банковскую карту.

WebMoney

Крупная международная система с повышенной безопасностью и защитой кошелька. Пополнить кошелек можно самыми разнообразными способами: от платежного терминала до почты России.

Удобная «долларовая» сеть, чаще используется для денежных отправлений в США.

Яндекс Деньги

Российская система электронных денег, понятная и простая, хорошо подходит для использования внутри страны.

Номер этого кошелька является номером мобильного телефона. Завести кошелек и пользоваться им очень легко. В России большое количество фирменных платежных терминалов QIWI.

Электронный кошелек Комиссия за перевод на кошелек Комиссия за вывод денег с кошелька Скорость перевода Удобство использования с банковской карты онлайн от 0% через платежный терминал 1% в интернет-банке 2.5% со счета мобильного 5.95-12.5% в кассах «Евросеть» и «Связной» от 2% в отделении банка 1-7% в пункте WebMoney 0-4%P.S. C начала 2016 года наблюдаются (возможно временные). 2%-2.5% на банковскую карту от 30 минут до 3 суток в зависимости от способа 5 из 10 с банковской карты 1% со счета мобильного 7.86% с карты Сбербанка 0%на карту Яндекс-денег – 3% от суммы + 15 руб. на другую карту – 3% от суммы + 45 руб. (не менее 100 руб.) мгновенно 10 из 10 2% мгновенно 10 из 10 0% 48 часов 6 из 10

с банковской карты – 0% (от 3000 руб.) в банкомате, через интернет-банк, в офисах партнеров – 0% в терминалах QIWI – 0% (от 501 руб.) в других терминалах – 0% (при оплате наличными) с мобильного – от 0% до 9.9%	3.9% в среднем + комиссия за конвертацию валют

А в целом

Надеюсь, что статья была для вас полезной и вы выбрали подходящий способ перевода денег для вас и ваших клиентов!

Реально очень сложно бывает в авральном режиме заводить кошелек и пытаться его настроить «на бегу», когда нужно срочно получить оплату. У меня таким образом сорвалось несколько предложений о сотрудничестве, пока я не привел все свои финансовые инструменты в полный порядок и соответствие. Учитесь на моих ошибках...

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт

Вам может быть интересно

Банк United BTC Bank - надёжный банк для современных людей Как открыть личный европейский IBAN без визита в банк с помощью ePayments Lavapay - платёжная и обменная система с низкими комиссиями на операции MoneyPolo - платежная система с низкой комиссией и позитивными отзывами тех, кто выводит (переводит) деньги из-за рубежа Payoneer - возможность для фрилансеров получать и тратить деньги по всему миру
Деньги от Майла - регистрация, возможности, ввод и вывод, а так же перспективы развития платежной системы Money.mail.ru
RBK Money - зачем может понадобиться кошелек в Рбк и чем примечательна эта платежная система RUpay
Skrill - как использовать Скрилл (бывший Moneybookers) для быстрого приема и отправки платежей за рубеж ePayments - как кошельки и карта в еПейментс позволяют быстро получать и обналичивать деньги по всему миру
Как выводить вебмани в 2018 году (обновлено)
Единый кошелек от W1 - регистрация и способы входа, пополнение и вывод денег, а так же Единая касса для приема платежей на сайте
Киви кошелек - регистрация и вход в Visa QIWI Wallet через сайт и терминал - как пользоваться деньгами, пополнить счет или снять

Для того чтобы отправить деньги близким людям существует много различных поводов. Чаще всего такие экономические посылки делают родители своим детям-студентам или ставшие на ноги дети финансово поддерживают родителей. Чаще всего такие регулярные отправки совершаются в границах нашей страны. Поэтому вопрос стоимости является очень актуальным, ведь денежные переводы по России можно делать разными способами и в каждом случае найдутся достоинства и недостатки вариантов.

Отправка денег почтой

Наиболее распространенной сетью отделений в стране является Почта России. Во всех, даже самых дальних уголках, присутствует хоть один маленький рабочий филиал. Одно из старейших предприятий оказывает различные виды услуг, в том числе и отправку денег.

Стоит заметить, что данный способ является одним из наиболее дорогих и долгих.

Но в некоторых районах он практически незаменим. Ведь не везде есть альтернативные сервисы, желающие работать иногда даже в убыток.

Тарифы на отправку денег Почтой России

Почта предлагает услугу «КиберДеньги». Тарифы на небольшие отправки денег начинаются от 40 рублей + 5% до тысячи, до 250 рублей + 1,5% до полмиллиона.

Это значит, что за отправку 1 тысячи рублей надо отдать 90 рублей (9%) комиссии. А за сумму в 500 тысяч оплата составит 7750 рублей (1,55%).

Но нужно знать, что отправка сумм до 100 тысяч проходит 3 рабочих дня, а более этой суммы по регламенту может быть выдана максимум через 8 рабочих дней.

Плюсы: огромный охват территории страны, получаешь сразу наличные, можно отправлять большие суммы.

Минусы: высокая комиссия на маленькие суммы, очень низкая скорость.

Переводы специализированных систем

Для совершения переводов существуют специальные компании, такие как Вестерн Юнион, Юнистрим, Анелинк или другие. Некоторым из них уже почти двести лет. Вестерн Юнион, например, имеет отделения практически по всему миру. Они также стремятся максимально ускорять процесс отправки и получения внутри каждой из стран и регулярно снижают тарифы на отправку.

Сейчас для операции до 10 тысяч рублей нужно заплатить лишь 100 рублей фиксированной комиссии, а до 100 тысяч – 1% от суммы. Когда надо передать более 100 тысяч рублей, клиент фиксировано заплатит 1000 рублей комиссионных.

Тарифы системы

Забрать деньги можно через пару часов после отправки. Необходимо лишь знать код перевода и иметь паспорт. Некоторые системы позволяют получить перевод через несколько минут после отправки, например, Золотая корона.

Плюсы: высокая скорость передачи денег, не нужно иметь банковских счетов.

Минусы: меньшее количество отделений, чем у почты, получить можно только в специализированных точках.

Переводы между банковскими картами

Более выгодный перевод является между картами одного банка. Таким образом можно сделать даже перевод денег по России без комиссии, а у Сбербанка это доступно, если счета отправителя и получателя открыты в одном городе. Некоторые банки, например Тинькофф, не предусматривают комиссию за переводы между любыми клиентским дебетовыми картами.

Максимальная комиссия может редко достигать 2-3% от суммы. Но есть ограничения на объемы переводов. У разных банков они могут быть в среднем от 15 до 75 тысяч в сутки. Большие лимиты существуют на переводы внутри банка, а не между картами разных финансовых учреждений.

Плюсы: высокая скорость, средняя комиссия.

Минусы: нужно иметь банковскую карту, получить наличные можно только в банкомате.

Отправка через виртуальные платежные системы

Более молодые пользователи для переводов применяют системы Киви, Вебмани или Яндекс.Деньги. Но обналичивание через эти сервисы отнимает некоторое время и не является бесплатным.

В среднем за получение на руки купюр пользователь должен отдать до 3-4% от суммы.

Но зато сам перевод доходит мгновенно. Хотя также есть ограничения на максимальные переводы. Для неавторизованных пользователей будет проблемой получение более 15 тысяч рублей.

Плюсы: круглосуточные переводы без выходных, низкая комиссия за отправку.

Минусы: проблема с обналичиванием, ограниченные низкие суммы для отправки, нужно быть зарегистрированным в сервисе, комиссия за получение выше средней.

Перевод через банк

Можно пойти традиционным способом и выполнить банковский перевод на счет. В этом случае комиссия будет составлять от 1 до 5% в разных банках. Среднее значение будет 1,5-2%.

Но при этом получатель должен иметь банковский счет и отправить полные реквизиты тому, кто хочет перевести деньги. Также и снять можно сумму реально лишь через отделение банка в рабочее время. Что накладывает свои неудобства для получения. Перевод идет один рабочий день максимум.

Плюсы: средняя скорость перевода, средняя комиссия, получение наличными.

Минусы: нужно иметь счет, получить можно только в рабочие дни, забрать возможно лишь в одном конкретном отделении банка.