Грейс-период - льготный срок, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.
Карта с льготным периодом кредитования (грейс-периодом) представляет собой удобный финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банка деньги выгодных условиях.
Единственное, необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.
Получите кредитный лимит до 1 млн. рублей и бесплатно пользуйтесь кредитными средствами 65 дней по программе "Карта с льготным периодом кредитования 65 дней"!
Данная карта предоставляет Вам возможность круглосуточного доступа к денежным средствам в любой точке мира:
- Карта международной платежной системы VISA
- Возобновляемый кредитный лимит от 30 000 до 1 млн. рублей
- Срок действия кредитного лимита 2 года
- Льготный период кредитования: 0% годовых 65 дней за пользование кредитными средствами
- Процентная ставка по кредиту (в случае непогашения задолженности в льготный период): 28% годовых
- Оплата без комиссии товаров и услуг в России и за рубежом, в том числе через Интернет
- Скидки в магазинах в рамках совместных программ с платежной системой VISA, а также с КЛУБОМ ДРУЗЕЙ Банка
- Бесплатное подключение и обслуживание услуги Интернет-Банк iBANK/Мобильный банк
- Бесплатное подключение и обслуживание услуги СМС-информирования
Условия кредитной программы
|
Валюта кредита |
|
|
Льготный период кредитования (грейс-период) |
Установленный Банком период кредитования, в течение которого не производится начисление процентов на сумму образованной и полностью погашенной задолженности. Условием начала льготного периода является отсутствие обязательств по задолженности |
|
Операции, на которые распространяется действие льготного периода кредитования |
|
|
Срок действия лимита кредитования |
2 года с даты оформления карты (равен сроку действия карты) * |
|
Годовая Процентная ставка |
В течение срока Льготного периода кредитования – 0% В случае отсутствия полного погашения задолженности в течение Льготного периода кредитования – 28% |
* Перезаключение договора на новый срок осуществляется автоматически без обязательного предоставления документов на условиях, действующих на дату перезаключения при условии отсутствия задолженности, в т.ч. просроченной, на дату перезаключения и при условии, что в течение срока действия лимита кредитования просроченная задолженность возникала не более 3-х раз и сроком не более 5 календарных дней по каждому случаю
Подробнее
Подробнее
|
Диапазоны значений полной стоимости Потребительского кредита | |
|
Штрафы за нарушение условий кредитного договора |
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом Заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по Договору, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, начисленных за период нарушения обязательств, в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств. |
|
Порядок получения кредита |
На отдельную пластиковую карту Visa Classic или Visa Gold (обслуживание осуществляется согласно тарифу, указанному в Сборнике тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый) На карту Visa Gold предоставляется кредитный лимит от 50 000 рублей и выше. |
|
Комиссия за обслуживание карты |
В соответствии с тарифным планом сборника тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый |
|
Платёжный период |
С даты совершения первой операции с использованием средств кредитного лимита (с даты списания суммы со счёта). |
|
Минимальный платеж |
В случае если в дату окончания льготного периода кредитования задолженность по кредиту полностью не погашена - 5% от размера задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода/последний рабочий день месяца и сумма процентов, начисленных со дня, следующего за днем образования задолженности/даты уплаты процентов в предыдущем месяце до даты фактической уплаты минимального платежа. Уплачивается не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода/последнего дня каждого следующего месяца |
|
Возможно в любой момент без комиссии |
|
|
Условия начисления процентов |
Проценты начисляются ежедневно на остаток фактической задолженности |
|
Обеспечение |
Без обеспечения |
|
Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с Договором потребительского кредита |
|
|
Срок принятия решения |
Не позднее двух рабочих дней |
|
Срок действия решения |
30 календарных дней |
Банковские карты
Кредитные, доходные и дебетовые карты с функцией Сash-Back Карты Visa Classic c оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания
- бесконтактная технология payWave
- безопасный чип и технология защиты 3DSecure
- мобильный и интернет банки
Часто задаваемые вопросы
Какой срок действия карты с льготным периодом кредитования?
2 года с момента выпуска.
Что такое льготный период кредитования?
Льготный период кредитования позволяет Вам бесплатно пользоваться кредитными средствами в рамках утвержденного для Вас кредитного лимита в течение 65 календарных дней (максимум) с момента совершения операции с использованием карты (оплата товаров/услуг или снятие наличных денежных средств). Этот льготный период составляет максимум 65 календарных дней. Если Вы полностью погашаете задолженность по карте не позднее дня окончания льготного периода, Банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.
Подробнее
Подробнее
Для чего мне нужен льготный период кредитования?
Часто возникают ситуации, когда Вам необходимы дополнительные средства для оплаты Ваших расходов, как запланированных, так и неожиданных. Карта с кредитным лимитом и льготным периодом позволяет Вам совершать любые покупки, не неся при этом никаких дополнительных расходов (в случае погашения задолженности в течение 65 дней с момента оплаты).
Когда начинается и когда заканчивается льготный период?
Началом льготного периода является любой день календарного месяца, в котором произошло первое предоставление кредитных средств (включительно), а окончанием - дата, приходящаяся на 65-ый календарный день с первого дня действия льготного периода (включительно). Льготный период исчисляется в календарных днях. При полном погашении всей задолженности (с учетом процентов и комиссий, при наличии таковых) льготный период восстанавливается и вновь начинается при первом последующем использовании кредитных средств.
В случае если до даты окончания льготного периода (включительно) вся задолженность не погашена, то за льготный период пользования кредитными средствами осуществляется начисление процентов по ставке, указанной в программе кредитования.
Как я могу узнать, когда заканчивается льготный период кредитования?
Для Вашего удобства, Вы будете проинформированы о дате возникновения первой задолженности по льготному периоду кредитования и длительности льготного периода посредством SMS на Ваш мобильный телефон.
На какие операции распространяется льготный период кредитования?
Льготный период кредитования распространяется на:
- операции по оплате товаров/услуг с помощью карты, в т.ч. совершенные через Интернет;
- операции по переводу денежных средств со счета карты;
- снятие наличных в банкоматах Банка, а также банкоматах сторонних банков.
Действует ли льготный период при снятии наличных в банкоматах?
Да, льготный период распространяется, в том числе, и на снятие денежных средств в банкоматах и кассах банков, как в России, так и в любой стране мира. В случае погашения полной суммы задолженности в течение льготного периода проценты за пользование кредитными средствами (в т.ч. и полученные наличными) не взимаются.
Каким образом я могу погасить задолженность по карте с льготным периодом кредитования?
Вы можете погасить задолженность любым удобным для Вас способом:
- в кассе Банка на счет карты.
- Внести наличные денежные средства без комиссии через систему денежных переводов «CONTACT» .
- Пополнить счет карты безналичным переводом из стороннего банка. Комиссия взимается в соответствии с тарифами банка, из которого осуществляется перевод.
- Внести наличные денежные средства через терминалы системы QIWI . Комиссия в размере 1,6% от суммы платежа (мин. 50 рублей).
- Внести наличные денежные средства - без комиссии
Все комиссии уплачиваются сверх суммы платежа.
Что такое минимальный платеж в рамках льготного периода кредитования?
В случае если в дату окончания льготного периода задолженность не погашена, формируется минимальный платеж, включающий в себя 5% от суммы задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода и сумму процентов, начисленных за фактические дни пользования кредитными средствами с начала льготного периода, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода.
В дальнейшем (если вся задолженность не погашена) ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода, по состоянию на 1 число месяца формируется минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности, по состоянию на 1 число месяца и проценты, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца следующего за месяцем формирования данных.
Если в указанный срок минимальный платеж, начисленные проценты (за период с даты начала льготного периода/с даты последней уплаты процентов по дату очередного внесения средств) и комиссии не погашены, будет взиматься штраф от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае образования просроченной задолженности неиспользованный лимит по карте блокируется.
Для определения точной суммы погашения минимального платежа - в день осуществления операции получите выписку или обратитесь к клиентскому менеджеру Банка.
Смогу ли я повторно воспользоваться условиями льготного периода?
Да, после полного погашения задолженности по карте уже на следующий день Вы сможете воспользоваться кредитными средствами с возможностями нового льготного периода кредитования, поскольку Ваш кредитный лимит является возобновляемым. Обратите внимание, что в том случае, если после внесения средств в тот же день будут проведены расходные операции по карте в рамках кредитного лимита, погашение задолженности и, фактически, окончание льготного периода зафиксировано не будет.
Приложение
к Условиям предоставления
и обслуживания банковских карт
ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ,
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА
НА УСЛОВИЯХ РАЗРЕШЕННОЙ КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
В ТЕЧЕНИЕ ОПРЕДЕЛЕННОГО СРОКА
(НЕПРЕРЫВНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ)
1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
В настоящем Приложении используются термины и определения, содержащиеся в Разделе 1 Условий предоставления и обслуживания банковских карт, а также следующие дополнительные термины и определения:
Заявление об установлении лимита кредитования – документ, представляемый Клиентом в Банк в целях установления правоотношений по предоставлению и возврату Кредита для совершения Операций с использованием Карты;
Срок действия лимита кредитования - срок, по окончании которого дальнейшее предоставление Кредита Банком не осуществляется, и Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.
Задолженность по основному долгу или Ссудная задолженность – отраженная на Ссудном счете задолженность Клиента перед Банком по предоставленному Кредиту, не включающая задолженность по уплате Процентов за Кредит.
Неиспользованный лимит кредитования – положительная разница между величиной Лимита кредитования и суммой текущей Ссудной задолженности.
Период полного погашения задолженности или Период обнуления задолженности - срок, исчисляемый со дня образования Ссудной задолженности (предоставления Кредита после акцепта Заявления об установлении Лимита кредитования либо полного погашения Кредита в период действия Лимита кредитования), в последний день которого Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.
Проценты за кредит - сумма процентов за пользование Кредитом, подлежащих уплате Клиентом.
2. УСТАНОВЛЕНИЕ И ИЗМЕНЕНИЕ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ
2.1. Лимит кредитования по Карте устанавливается Банком индивидуально для каждого Клиента, обратившегося в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по Карте, по итогам анализа имущественнго и финансового состояния Клиента, его кредитной истории и других обстоятельств, которые, по мнению Банка, могуть иметь значение для исполнения Клиентом обязательств, связанных с предоставлением Кредита. Определение правил и методик расчета Лимита кредитования относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора. Банк не обязан устанавливать Лимит кредитования и предоставлять Кредит каждому Клиенту, обратившемуся с Заявлением об установлении лимита кредитования, если такое заявление не акцептовано Банком.
2.2. Для рассмотрения вопроса о возможности и условиях предоставления Кредита по Карте Клиент должен обратиться в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по форме, установленной Банком, и предоставить комплект документов, необходимых для рассмотрения данного заявления, по установленному Банком перечню. Определение перечня указанных документов относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора Перечень предоставляется Банком Клиенту по его запросу.
2.3. В случае принятия Банком положительного решения по итогам рассмотрения представленного Клиентом Заявления об установлении лимита кредитования и иных доументов Банк акцептует указанное заявление.
С момента совершения Банком надписи об акцепте на Заявлении об установлении лимита кредитования между Банком и Клиентом возникают правоотношения по кредитованию Счета на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.
Акцептованное Банком Заявление об установлении лимита кредитования является составной и неотъемлемой частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, заключенного между Банком и Клиентом в соответствии с Условиями.
2.4. Срок действия лимита кредитования составляет 2 (Два) года со дня акцепта Банком Заявления об установлении лимита кредитования.
2.5. Доступный остаток Лимита кредитования увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита кредитования в полном объеме.
2.6. Банк может уменьшить, а также прекратить и/или приостановить кредитование по письменному заявлению Клиента. Банк вправе увеличить размер Лимита кредитования по письменному заявлению Клиента, акцептованному Банком.
2.7. Банк вправе в одностороннем порядке, уведомив Клиента, уменьшить установленный Клиенту Лимит кредитования вплоть до полного прекращения кредитования Клиента, в следующих случаях:
2.7.1. при возникновении просроченной Задолженности по Договору;
2.7.2. при нарушении Клиентом обязательств, предусмотренных Договором;
2.7.3. при аресте денежных средств , находящихся на любом банковском счете (вкладе) Клиента, открытом в Банке, или при приостановлении или ином ограничении операций по любому их указанных счетов (вкладов);
2.7.4. при возникновении любых иных обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Банка, очевидно свидетельствуют о том, что предоставленная Клиенту сумма Кредита не будет возвращена в срок, в том числе вследствие ухудшения имущественного состояния Клиента и/или при изменении места работы;
2.7.5. при нарушении Клиентом обязанностей по предоставлению Банку документов о финансовом состоянии, предусмотренных пунктами 5.2.2., 5.2.6. настоящего Приложения;
2.8. Банк уведомляет Клиента о полной стоимости Кредита (об изменении полной стоимости Кредита), рассчитываемой Банком в случаях, установленных законодательством Российской Федерации , путем вручения информационного письма о полной стоимости Кредита лично Клиенту при установлении/продлении Лимита кредитования (в случае если изменения в размере полной стоимости Кредита происходят по инициативе Клиента при его обращении в Банк),
2.9. В случае отказа Клиента в подписании информационного письма о полной стоимости Кредита, направленного Банком Клиенту в соответствии с п.2.8. настоящего Приложения, Банк вправе приостановить предоставление Клиенту Кредита до подписания данного уведомления.
3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА КРЕДИТ
3.1. Период полного погашения задолженности Клиента перед Банком устанавливается в 180 (Сто восемьдесят) календарных дней. В последний день указанного периода Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за Кредит.
В день окончании Срока действия лимита кредитования Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.
3.2. Датой предоставления Клиенту Кредита или его части в пределах Лимита кредитования является дата зачисления на Счет денежных средств со Ссудного счета для оплаты Операции с использованием Карты.
3.3. Датой погашения Задолженности по Кредиту (полностью либо частично) является дата списания Банком со Счета средств, перечисленных Клиентом или третьими лицами на Счет, достаточных для погашения Задолженности по Кредиту.
3.4. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставкам, установленным в акцептованном Банком Заявлении об установлении лимита кредитования. При этом устанавливаются две различные процентные ставки , применяемые:
3.4.1. при погашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение первых 60 дней со дня возникновения Ссудной задолжненности;
3.4.2. При непогашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение периода, указанного в п.3.4.1. настоящего Приложения, начиная с 61 дня, следующего за днем предоставления Кредита, на всю сумму остатка по Ссудному счету и по последний день Периода полного погашения задолженности (включительно), указанного в п.3.1. настоящего Приложения.
3.5. Проценты начисляются за каждый календарный день пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита до даты фактического погашения Кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
3.6. В случае нарушения Клиентом обязательств по погашению Задолженности по Кредиту в сроки, указанные в п.3.1. настоящего Приложения, Задолженность по Кредиту считается просроченной. Клиент обязан уплатить Банку проценты в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной Ссудной задолженности и/или просроченных Процентов за кредит за период со дня, следующего за днем, когда сумма Ссудной задолженности и/или Процентов за кредит должна была быть уплачена, по день фактического исполнения обязательств включительно.
3.7. При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением ему Кредита, в том числе обязательств по погашению Ссудной задолженности, уплате Процентов за кредит, независимо от окончания Периода полного погашения задолженности, все поступающие на Счет денежные средства в день их поступления без распоряжения Клиента с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) списываются Банком со Счета в погашение обязательств по Договору.
Свободные денежные средства, оставшиеся на Счете после погашения обязательств Клиента, используются на совершение Операций по Карте. Если оставшихся денежных средств недостаточно для исполнения Операций, их исполнение осуществляется за счет Кредита (при наличии и в пределах действующего Лимита кредитования).
4. ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ
4.1. Если в отношении Клиента согласно Разделу 5 Условий и настоящего Приложения установлен Лимит кредитования и/или имеется задолженность по возврату Кредита, уплате Процентов за кредит, процентов за несвоевременное погашение Основного долга и процентов , при недостаточности денежных средств на Счете для погашения всей Задолженности Клиента устанавливается следующая очередность погашения требований Банка по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом:
4.1.1. в первую очередь – возмещение судебных и иных расходов, связанных со взысканием Задолженности;
4.1.2. во вторую очередь - налоги, подлежащие удержанию с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;
4.1.3. в третью очередь – комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение Клиентом Операций, и расходы Банка, понесенные Банком, в связи с оспариванием Клиентом Операций (в случае, когда такие расходы после проведения расследования возлагаются на Клиента);
4.1.4. в четвертую очередь – задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям;
4.1.5. в пятую очередь – комиссии за совершение Операций, установленные Тарифами Банка;
4.1.6. в шестую очередь – просроченные Проценты за кредит;
4.1.7. в седьмую очередь - проценты на сумму просроченных Процентов за кредит;
4.1.8. в восьмую очередь - проценты на просроченную сумму Ссудной задолженности;
4.1.9. в девятую очередь - срочные Проценты за кредит;
4.1.10. в десятую очередь – просроченная Ссудная задолженность;
4.1.11. в одиннадцатую очередь – Ссудная задолженность;
4.1.12.в двенадцатую очередь - проценты (неустойка), начисляемые на задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям.
4.2. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке без уведомления Клиента изменить указанную в п.4.1. очередность погашения требований и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом.
При этом Банк вправе списывать со Счета суммы задолженности, относящейся к двенадцатой очереди, только в том случае, если в день такого списания у Банка отсутствуют требования к Клиенту, относящиеся к очередям с первой по одиннадцатую (пункты 4.1.1.-4.1.11.), срок исполнения которых наступил.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И КЛИЕНТА
Настоящий раздел Приложения содержит дополнительные к установленным Условиями права и обязанности Банка и Клиента, возникающие при установлении Клиенту Лимита кредитования и предоставлении Кредита. Данные дополнительные права и обязанности действуют до полного погашения Клиентом Ссудной задолженности, уплаты Процентов за кредит, проценты за просрочку исполнения обязательств и/или до окончания Срока действия лимита кредитования, в зависимости от того, какое из указанных обстоятельств наступит позднее.
5.1. Клиент вправе:
5.1.1. Получать Кредит в пределах действующего Лимита кредитования в порядке и на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.
5.1.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, обратиться в письменной форме к Банку с требованием о предоставлении уточненного расчета полной стоимости Кредита.
5.2. Клиент обязан:
5.2.1.Полностью возвратить Кредит, уплатить Проценты за кредит и проценты, начисленные за просрочку исполнения обязательств, в сроки и размерах, определенных в соответствии с настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.
5.2.2. По требованию Банка предоставлять документы, позволяющие получить информацию о его финансовом состоянии.
5.2.3. Уведомить Банк в письменной форме в десятидневный срок:
а) об изменении места жительства (места регистрации и фактического проживания), работы (смены работодателя), фамилии, имени, отчества, паспортных данных и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору;
б) о наложении ареста на имущество Клиента или средства, находящиеся на его банковских счетах или во вкладах;
в) о заключении Клиентом договоров о получении банковских кредитов , и/или займов, и/или выдаче обеспечения по кредитам и/или иным обязательствам;
г) об уменьшении ежемесячного дохода.
5.2.4. Уведомить Банк в письменной форме в пятидневный срок, считая с даты, когда Клиент узнал о возбуждении в отношении себя:
а) дела особого производства, в том числе дела о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным;
б) искового или исполнительного производства, способного повлиять на исполнение обязательств по Договору, в том числе о ставшем ему известном предъявлении любого иска, удовлетворение которого судом может привести к ухудшению финансового положения Заемщика;
в) уголовного дела.
5.2.5. При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Клиентом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором, включая настоящее Приложение, Клиент обязан досрочно возвратить Кредит, уплатить начисленные Проценты за кредит в срок не позднее 10 (Десяти) календарных дней со дня получения Клиентом письменного требования Банка (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Клиентом своих обязательств).
5.2.6. Ежегодно предоставлять Банку документы о своем финансовом состоянии (справку по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ/налоговые декларации/справку по форме Банка, а также по согласованию с Банком - иные документы, подтверждающие финансовое состояние) в срок не позднее 01 мая года, следующего за отчетным годом, по итогам отчетного года, а также по требованию Банка в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения указанного требования Банка.
5.2.6. Выполнять иные обязательства, предусмотренные Договором и действующим законодательством РФ.
5.3. Банк имеет право:
5.3.1. Досрочно потребовать возврата Кредита (Ссудной задолженности) вместе с начисленными, но не уплаченными Процентами за кредит, в любом из следующих случаев:
При возникновении просроченной Задолженности по Договору;
В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
5.3.2. Списывать со Счета, а также с любых иных банковских счетов Клиента, открытых в Банке, без его распоряжения с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита (Ссудной задолженности), Процентов за кредит, процентов, начисленных за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит, судебных и иных расходов, связанных с невыполнением Клиентом своих обязательств по Договору, в следующих случаях:
При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением Кредита (п.3.7. настоящего Приложения);
При непогашении (невозврате) в установленные сроки (в частности, по окончании Периода полного погашения задолженности, Срока действия лимита кредитования или при предъявлении Банком требования о досрочном возврате Кредита);
При наступлении любого из условий, указанных в п. 5.3.1. настоящего Приложения.
В случае отсутствия на счетах Клиента денежных средств в валюте Кредита, Банк имеет право списывать денежные средства, имеющиеся на счетах Клиента, открытых в Банке, в иных валютах, по курсу, установленному Банком на дату списания.
При наличии указанных в настоящем пункте оснований Банк вправе списывать денежные средства с банковских счетов Клиента в день возникновения соответствующего основания, а также в любой из следующих за ним дней.
5.3.3. При недостаточности денежных средств, перечисленных/списанных со счетов в Банке, обратить взыскание на любое имущество Клиента, принадлежащее ему на праве собственности, на которое согласно законодательству может быть обращено взыскание, в том числе: ценные бумаги , включая бездокументарные акции, доли и паи в капиталах любых обществ, компаний и организаций, имущественные и неимущественные права, нематериальные активы и интеллектуальную собственность , прочее имущество, принадлежащее Клиенту.
5.3.4. Осуществлять проверки достоверности предоставляемых Клиентом данных о его финансовом состоянии.
5.3.5. Обратиться в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, или его территориальный орган с целью временного ограничения права на выезд Клиента из Российской Федерации, в случае уклонения Клиента от исполнения обязательств по Договору, наложенных на него судом, - до исполнения обязательств, либо до достижения согласия Сторонами (в соответствии со ст. ст. 15, 16, 18 Федерального Закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 01.01.2001 г.).
5.3.6. Без согласия Клиента уступать права (требования), возникшие из Договора, а также поручать третьим лицам взыскание задолженности Клиента по Договору и предоставлять им документацию (информацию), необходимую для исполнения поручения Банка.
5.4. Банк обязан:
5.4.1. Предоставлять Кредит Клиенту на условиях, предусмотренных Договором, Условиями (включая настоящее Приложение), Заявлением об установлении лимита кредитования.
5.4.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, по письменному требованию Клиента предоставить уточненный расчет полной стоимости кредита.
Настоящее Приложение является составной и неотъемлемой частью «Условий предоставления и обслуживания банковских карт.
Лимит кредита — одно из основных понятий, применяемое в сфере потребительского кредитования. Обладая информацией о кредитном лимите, можно точно знать какой минимальный и максимальный порог получения заемных средств установлен банком.
Размер кредитного лимита является важной информацией для любого кредитора. С помощью этого инструмента кредитные организации оценивают заемщиков и минимизируют риски невозврата заемных средств. В случае предоставления кредитного лимита по банковской карте финансовые учреждения предлагают льготный период (обычно около 50 дней), в течение которого возвращение потраченной суммы не потребует выплаты процентов.
Способы определения лимита кредита
Расчет суммы кредитного лимита основывается на следующих факторах:
- Сведения о доходах, предоставляемые заемщиком. Банк производит расчет данных и определяет максимально возможный размер кредита. Предполагаемую величину займа в сумме с процентами делят на срок действия кредитного соглашения. Полученный результат соотносится с величиной ежемесячного дохода заемщика.
- Кредитный рейтинг — приблизительная оценка заемщика по критерию надежности исполнения обязательств и платежеспособности. Формируется на основе данных о кредитной истории клиента, наличия задолженностей по действующим займам, а также информации о соотношении его активов и пассивов.
Изменение кредитного лимита
Новые клиенты финучреждений без кредитного прошлого обычно не могут рассчитывать на высокий лимит по кредиту. При повторном обращении заемщика за кредитом сотрудники банка обязательно проанализируют информацию о его кредитной истории, включая размер лимита по кредиту. Если он был большим и заемщик успешно погасил задолженность — это будет важным аргументом при принятии положительного решения. Также на увеличение лимита кредита влияет статус заемщика, как зарплатного или постоянного клиента финучреждения.
Рост величины кредитного лимита возможен по мере увеличения положительного опыта взаимодействия с банком. Он заключается в строгом соблюдении пределов кредитного лимита (даже если иное допускается по договору) и сохранении на счете определенной суммы. Клиент, который имеет возможность израсходовать все предоставленные средства, но не делающий этого, относится банками к категории благонадежных.
В некоторые банки, чтобы повысить кредитный лимит необходимо обращаться с заявлением, сопроводив его справками, подтверждающими доход. Также потребуется доказать наличие собственности или источников дополнительного заработка. В других финансовых учреждениях увеличение производят в одностороннем порядке.
Информация о кредитном лимите
Владельцы кредитных карт могут получить информацию о кредитном лимите, заказав выписку в банке или перейдя в соответствующий раздел личного кабинета, кроме того, он указывается в условиях договора, которые предоставляются при получении карты. Предварительно узнать ориентировочную сумму кредитного лимита, на которую вправе рассчитывать заемщик, можно с помощью сервиса онлайн-калькулятор, существующего у большинства коммерческих банков.
Привычка пользоваться кредитными средствами в современном мире сопровождает повседневную жизнь многих людей независимо от того, насколько велика сумма запланированной покупки. Кредитный лимит (КЛ) – это понятие, с которым так или иначе сталкивался любой заёмщик, когда-либо обращавшийся в финансово-кредитное учреждение за предоставлением ссуды. Так называется размер суммы, в пределах которой происходит финансирование потребностей заёмщика.
Сущность понятия и сфера его применения
Зачастую, говоря о том, что такое кредитный лимит, многие упоминают именно верхнюю границу максимально возможной для выдачи заёмщикам суммы, но стоит отметить, что КЛ устанавливается большинством банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений также и для нижнего порога выдачи денежных займов. Это объясняется тем, что минимально возможная сумма кредитования является своеобразным уровнем безубыточности, обеспечивающим покрытие операционных расходов, связанных с обслуживанием выданного займа.
Верхний порог кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается для каждого отдельно взятого заёмщика индивидуально исходя из его платёжеспособности, наличия поручителей, залогового имущества, а также кредитной истории, которая свидетельствует о предыдущем опыте клиента и умении распоряжаться заемным капиталом.
Как определяется КЛ
Существует множество подходов и методик для определения лимита кредитования, но чаще всего финансово-кредитные учреждения используют такие:
- Установление КЛ на уровне минимального из таких значений, как наличие ликвидного обеспечения у клиента, возможность обслуживания займа, финансовое положение и максимальный КЛ по конкретной программе.
- Установление лимита овердрафта в размере 25-35% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом не в кредитующем банке.
- Установление лимита овердрафта в размере 40-50% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом в банке-кредиторе.
Финансово-кредитные учреждения могут предоставлять своим клиентам займы как с фиксированным лимитом, так и с возобновляемой кредитной линией. Если фиксированный лимит предполагает постоянное уменьшение доступных на счету средств по мере их использования, то возобновляемая кредитная линия позволяет многократно пользоваться оформленным однажды займом, так как сумма использованных со счёта средств возобновляется на величину внесённых для погашения задолженности платежей.
Определяя значение КЛ для каждого конкретного заёмщика, банки проводят анализ его кредитной истории и, соответственно, кредитного рейтинга, в котором особое внимание уделяется тому, были ли у клиента случаи просрочек по закрытым или действующим в данный момент кредитам, а также какова доля погашенной задолженности в общей её сумме.
Бóльший КЛ устанавливается банками для тех заёмщиков, которые подтвердили свою надёжность в прошлом, своевременно рассчитавшись с банком-кредитором, а также для тех, кто является постоянным или зарплатным клиентом. Кроме того, вариация значений КЛ возможна и в случае оформления кредитных карт различных классов. Так, кредитный лимит постоянно увеличивается при переходе от классической к «золотой» и «платиновой» картам соответственно.
Узнать примерное значение КЛ, на которое может рассчитывать заёмщик, можно при помощи онлайн-калькуляторов, которые есть на сайтах большинства банков и других финансово-кредитных организаций.
Кредитный лимит: Видео
Что такое кредитная карта сегодня знает каждый. Благодаря финансовому продукту можно снимать наличные при необходимости, оплачивать товары в магазине или режиме реального времени, через интернет. Однако при оформлении банки каждому устанавливают кредитный лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте и как он определяется.
Кредитный лимит – эта максимальная сумма денег, которую предоставляет банк для проведения расходных операций. Простыми словами, это количество денег, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению, в любое время.
При этом важно учитывать, что финансовая компания предлагает, как правило, два вида лимита:
Как назначается лимит
Как уже было сказано, кредитный лимит устанавливается персонально для каждого заемщика. При этом важно учитывать, что принимая решение, финансовая компания учитывает:
| Программу | В данном случае следует учитывать, что финансовые компании готовы предложить моментальные карты по паспорту, даже гражданам с испорченной кредитной историей. По такому продукту лимит, в большинстве случаев, не превышает 30 000 рублей. Для получения большего лимита необходимо оставить заявку на другой продукт и предоставить полный пакет документов. |
| Доходы | Размер доходов играет большую роль. Финансовая компания по карте просит вносить как минимум 5% от суммы долга. Определяя лимит, кредитор смотрит, чтобы минимальный платеж не превышал 30% от общего заработка. |
| Кредитная история | При выдаче любого финансового продукта изучается кредитная история заемщика. Это замечательная возможность для кредитора увидеть:
Положительные клиенты могут рассчитывать на максимальный лимит. С испорченной историей получить кредитку крайне сложно. Даже если банк пойдет навстречу, то сумма будет небольшой. |
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
от 11,99 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
От 590 рублей
Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
240 дней
от 30,5 %
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
120 дней
от 21,4 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Размер
Главная цель любой финансовой компании – это получение прибыли. Однако выдавая кредитку, банк тщательно просчитывает все риски и только после этого принимает решение, какой кредитный лимит одобрить своему клиенту. Сегодня доступно три лимита, о которых речь пойдет ниже.
Нулевой
Как показывает практика, это всем известные дебетовые карты, по которым кредитный лимит не предусмотрен. Такие карты открываются с целью размещения собственных средств. Однако по такой карте лимит может быть установлен в будущем, по желанию, как самого клиента, так и кредитора. Банк может предложить минимальный овердрафт, если клиент часто пользуется картой, с целью оплаты товаров и услуг, как в магазинах, так и дистанционно. Также в эту группу входят непосредственно именные кредитные карты, по которым на дату выдачи средства финансовой компании отсутствуют. Такое случается в том случае, когда кредитная история заемщика испорчена. Карта выдается только с одной целью – заполучить клиента и предоставить ему лимит в дальнейшем, когда кредитное досье будет исправлено.
Минимальный
Это самый популярный лимит, который предоставляется:
- новым клиентам
- гражданам с неидеальной кредитной историей (небольшие просрочки)
- лицам в возрасте до 21 года
- неофициально трудоустроенным гражданам
Финансовая компания выдает лимит, который на практике не превышает 10 000 рублей. Если клиент постоянно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то сумма лимита по инициативе банка повышается.
Максимальный
Сразу необходимо отметить, что максимальный лимит в каждом банке определяется выбранной программой. К примеру, если финансовая организация предлагает 300 000 рублей, то даже при наличии положительной истории и хорошего дохода не получится взять 350 000 рублей и более.
Максимальная сумма, на практике, предоставляется:
- заемщикам с хорошей кредитной историей
- корпоративным клиентам
- официально трудоустроенным гражданам, которые могут подтвердить занятость
Определение кредитного лимита
Существует несколько способов определения кредитного лимита. Как показывает практика, все финансовые учреждения используют три основные:
- При расчете лимита учитывается средне месячный денежный оборот по счету клиента, который открыт в банке-кредитора. Согласно данному варианту, сумма овердрафта устанавливается как 40-50% от данного оборота.
- Во внимание принимается среднемесячный оборот по счету, который открыт в любом банке. При этом сумма лимита будет находиться в диапазоне от 25 до 35%.
- Самый востребованный способ, о котором уже говорилось выше – это установление лимита, исходя из оценки параметров заемщика, таких как: финансовое положение, возможность обслуживать принятые на себя обязательства, устойчивость клиента и наличие залогового обеспечения.
Какой способ выбрать – решает сам кредитор. Как показывает практика, то зачастую кредиторы учитывают последний и один из первых двух.
Изменение лимита
Как уже было сказано выше, некоторые финансовые компании при первом обращении клиента предоставляют минимальный лимит, который в дальнейшем может быть повышен. При этом увеличить его могут как по инициативе кредитора, так и самого клиента.
Увеличение по инициативе банка
Как показывает практика, то в большинстве случаев сумма по карте повышается только по инициативе кредитора. При этом важно учитывать, что решение принимает не специальный сотрудник компании, а специальная программа.
Суть программы заключается в том, чтобы:
- анализировать операции по карте
- фиксировать оплату: с просрочками или без
- определять максимальную сумму, на которую можно увеличить лимит
Увеличение происходит постепенно. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Если клиент активно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то банк может спустя несколько месяцев предложить увеличить его на 20-30%. При этом стоит отметить, что увеличивать сумму по карте банк может в любой время, но не более одного раза в месяц.
Изменение по желанию клиента
Это не означает, что заемщик может позвонить в банк или войти в личный кабинет клиента и самостоятельно установить необходимый для себя лимит. В данном случае заемщик может просто обратиться к кредитору с данной просьбой, как лично, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.
Лимит увеличивается, если:
- доходы клиента возросли, и он может предоставить справку с места работы
- изначально клиент не предоставил справку о доходах и готов это сделать сейчас, для получения большей суммы
- заемщик пользуется картой более 6 месяцев и исправно вносит оплату по договору
- клиент закрыл ранее оформленные кредиты, которые были активные на момент оформления кредитки
- у заемщика появилось ликвидное имущество в собственности: машина, квартира и т.д.
Для увеличения лимита лучше обратиться в банк лично, имея на руках полный пакет документов. Решение принимается в течение 3 рабочих дней.
Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает правила выпуска и условия обслуживания кредитной карты. Именно условия следует внимательно изучить перед подачей заявки.
Изучить по карте:
| Обслуживание | Ежегодно взимается плата за обслуживание расчетного счета, на котором лежат кредитные средства. Плата зависит от вида карты: обычная или золотая. По обычным картам кредиторы просят оплатить в размере от 300 до 800 рублей. По привилегированным кредиткам размер годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей. |
| Процент и льготный срок | В каждом банке свой процент по карте. Однако он не взимается, если заемщик пополняет баланс в течение льготного периода. На практике льготный срок находится в диапазоне от 50 до 100 дней. |
| Снятие наличных | Зачастую кредиторы взимают процент за снятие денег с кредитной карты. Процент следует уточнить заранее. На практике он достигает 1% от суммы. |
| Минимальный взнос | По карте клиент обязан вносить оплату в размере 5-10% от суммы задолженности. |
| Интернет-банк | Все расходные и приходные операции по карте следует постоянно контролировать. Специально для этого банк предлагает интернет-банк. В отличие от мобильной версии он бесплатный. |
| СМС-оповещение | Как правило, это услуга по умолчанию, стоимость которой не превышает 30-50 рублей в месяц. Каждый месяц клиент получает уведомления:
Не секрет, что он нее можно отказаться при получении карты. Главное – это просто написать заявление на имя руководителя. |
| Штрафы | Если минимальный взнос не будет внесен своевременно, то финансовая компания имеет право начислить штраф. Размер и способ устанавливается кредитором и прописывается в кредитном соглашении. Бывает:
|
Закрытие
Закрытие лимита по карте еще не означает полную блокировку самой карты. Как правило, решение о приостановлении лимита принимает не заемщик, а банк. Случается это по различным причинам. Самая распространенная причина – это неисполнение обязательств.
Закрыть лимит банк может, если:
- оплата по договору постоянно поступает с задержкой, как минимум 5 дней
- клиент не вносит оплату более 90 дней
- решил продать долг стороннему банку
В этом случае клиенту придется просто вносить оплату по карте. Воспользоваться средствами, для оплаты товаров или услуг уже не получится. Однако бывают случаи, когда сам заемщик обращается в финансовую компанию, с целью закрытия лимита.
Такое бывает:
- когда необходимо погасить долг и ограничить себя в покупках
- в случае если клиенту нужно оформить новый кредит на большую сумму, и он не желает больше пользоваться картой
Заключение
Подводя итог, можно сказать – что кредитный лимит по карте устанавливает финансовая компания, учитывая различные параметры. Если вам одобрили минимальный, то не стоит расстраиваться, поскольку в дальнейшем его можно увеличить. Главное – это быть порядочным клиентом, который исправно вносит платежи по договору. Тем клиенты, которые нарушают условия, банк может заморозить лимит. В такой ситуации оплатить картой уже не получится.
Единственное, что останется – это каждый месяц вносить оплату.
Видео: Как грамотно пользоваться кредиткой
