Для малого бизнеса на рынке представлено достаточно много продуктов. Многие из них слишком дорого стоят, многие недостаточно качественно решают задачи или не затрагивают важные для малого бизнеса моменты. Все эти возможные недочеты учтены и исправлены в инновационной системе Сбербанк Онлайн малому бизнесу.
Преимущества сервиса Сбербанк Онлайн малому бизнесу
Возможность снизить затраты и одновременно решить все стоящие перед бизнесом задачи – вот главное преимущество работы в системе Сбербанка:
- Расчетный счет в банке открывается абсолютно бесплатно.
- Выгодные ставки по предоставляются всем пользователям системы.
- Возможности экономии на штатных специалистах за счет встроенных онлайн-помощников системы.
- Специальные предложения по бизнес-образованию.
- Выгодные предложения от партнеров банка по финансовым и бизнес-услугам и продуктам.
- Полная безопасность всех данных компании и проводимых операций.
- Гибкость системы и возможность подстраиваться под конкретные потребности бизнеса.
- Легкое и быстрое подключение к системе всего за 1 визит в банк.
- Возможность дистанционно работать в системе с любого устройства: компьютер, планшет, телефон (при наличии интернета).
- Круглосуточная служба поддержки поможет разобраться с любым вопросом по работе в системе.
- Очень удобный интерфейс для легкой и быстрой работы с системой.
Чтобы наглядно оценить все преимущества работы с системой, достаточно зайти на Сбербанк Онлайн малому бизнесу вход в систему и начать свою работу.
Какие операции доступны через сайт Сбербанк Онлайн малому бизнесу?
К основным операциям, которые можно осуществлять в системе, относятся следующие:- подготовка и отправка электронных платежных документов;
- проведение платежей (с 06:00 до 23:00);
- онлайн-бухгалтерия, которая позволит быстро рассчитать налоги и выполнить иные операции без специальных углубленных знаний;
- контроль за остатком денежных средств на счете;
- отслеживание статуса подготовки документов;
- поиск нужных документов (в том числе и через систему фильтров);
- создание и работа со справочниками контрагентов компании;
- интеграция с 1С (импорт-экспорт);
- операции с документооборотом без посещения банка;
- создание шаблонов для удобства работы с типовыми операциями.
Все операции позволяют не только автоматизировать важные бизнес-процессы, но и сэкономить средства на штатных сотрудниках и бумажном документообороте. А инструменты контроля позволяют оперативно следить за состоянием дел в компании.
Посетив официальный сайт Сбербанк Онлайн малому бизнесу, вы можете лично ознакомиться с полным перечнем возможных полезных операций системы.
Сбербанк Бизнес Онлайн – сервис, который разработан специально для корпоративных клиентов. Юридические лица и предприниматели смогут получить удобный доступ к необходимым банковским операциям – это словно личный финансовый консультант в вашем телефоне. Это значительно упрощает процедуру перевода средств, оплату товаров и услуг, а также контроль действующих счетов.
Содержимое страницы
Преимущества использования Сбербанк Бизнес Онлайн
Чтобы воспользоваться открывающимися возможностями, нужно лишь выполнить вход в систему – для этого потребуется доступ в Интернет, а также компьютер или ноутбук. Благодаря этому можно использовать этот сервис от Сбербанка, как дома, так и на работе – и это далеко не единственное его преимущество. Среди многочисленных достоинств, которыми обладает online банк, стоит обязательно выделить следующие:
- Простой и понятный интерфейс – можно с легкостью находить необходимые документы, следить за статусом их обработки, инструменты для сортировки электронных бумаг, а также использовать шаблоны, что упрощает проведение транзакций. Документы можно импортировать/экспортировать в формате 1С. Если информацию необходимо распечатать, будет использован специальный штамп, что избавляет представителей малого бизнеса от необходимости посещать отделение.
- Мобильность – использовать интернет клиент для Сбербанк Бизнес Онлайн можно даже в отпуске, информация обо всех финансовых операциях моментально поступит на мобильный телефон, а контролировать проведение платежей, как и получать выписки по счету, можно в любое время суток.
- Надежная защита – для подтверждения личности клиента используются одноразовые пароли. Необходимые для авторизации сведения будут отправлены в СМС на указанный при регистрации финансовый телефон.
Система постоянно дорабатывается и совершенствуется – Сбербанк России предлагает всё новые возможности малому бизнесу. К системе также могут подключиться представители клиента, что позволит упростить совместную работу над электронными документами.
Дополнительные возможности системы Сбербанк Бизнес Онлайн
Интернет-клиент Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет своим клиентам широчайший спектр функций, среди которых и возможность получить дополнительные сведения о контрагентах. Пользователям Сбербанк business доступна информация:
- О компании
- Об участии в государственных контрактах
- О выданных лицензиях
- Об открытых делах в арбитражном суде
- О финансовых показателях
- О банкротстве.
Для обработки запроса будут использованы только данные из официальных источников, что свидетельствует об их достоверности. Юридические лица могут воспользоваться этой функцией в разделе «Услуги».
Как подключить Сбербанк Бизнес Онлайн
Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн доступен только для тех клиентов, которые прошли процедуру регистрации – это необходимо для обеспечения высокого уровня безопасности пользователей сервиса. Чтобы начать пользоваться системой, потребуется:
- Обратиться в отделение Сбербанка и составить заявление, указав необходимые реквизиты, а также выбрав логин и пароль – на документе должна быть подпись директора компании и печать
- Получить ключ для доступа к интернет-клиенту – сотрудники отделения выдадут USB-токен (флешку)
- Вставить USB-токен в компьютер, ввести данные для аутентификации – логин, пароль, а также PIN код, выданный в Сбербанке
- Распечатать сертификаты используемых ключей – бумаги должны быть заверены подписью директора и переданы в банк.
Чтобы начать пользоваться системой, не потребуется устанавливать дополнительное программное обеспечение, что значительно упрощает поставленную задачу. Кроме того, представители малого бизнеса могут установить и мобильное приложение от Сбербанка, в котором будут доступны аналогичные функции и возможности.
Стоимость использования Сбербанк Бизнес Онлайн
Представители малого бизнеса смогут в полной мере оценить преимущества пользования интернет-клиентом от Сбербанка – доступ к основным банковским услугам предоставляется на выгодных условиях. Ежемесячная плата за организацию расчетно-кассового обслуживания при помощи этого сервиса составляет от 490 рублей. К тому же, в определенных случаях эта услуга предоставляется бесплатно – узнать подробнее можно в отделении при заполнении заявления на получение доступа. Стоимость дополнительных услуг, которые могут потребоваться пользователям, указана на официальном сайте банка sberbank.ru , а также в документах, которые будут выданы корпоративным клиентам после подтверждения регистрации в системе.
Сбербанк Бизнес Онлайн: остерегайтесь мошенников
Сбербанк Бизнес Онлайн для юридических лиц – безопасная система, надежность которой проверена сотнями пользователей со всех регионов РФ. Взломать банковские счета практически невозможно, а потому мошенники предпочитают пользоваться доверчивостью клиентов финансового учреждения. Чтобы этого не произошло, нужно запомнить несколько важных правил:
- Никогда никому не сообщать логин и пароль, указанный при регистрации
- Установить на телефон мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн, а также подключить мобильный банк
- Не устанавливать активно рекламируемые приложения с неизвестных сайтов – загружать ПО можно только в официальных магазинах приложений
- Сотрудники банка никогда не звонят клиентам, чтобы узнать номер расчетного счета, личные данные или же просьбой сообщить СМС-пароль для подтверждения или отмены операции.
Используя интернет-клиент 9443 от Сбербанка, можно не сомневаться – средства находятся в безопасности. Нужно лишь следовать представленным выше рекомендациям, а в случае подозрительной активности и звонков с неизвестных номеров, сообщить об этом в банк.
Если возникли сложности с системой Сбербанк Бизнес Онлайн
Сбербанк Бизнес Онлайн корпоративных клиентов радует стабильной работой. Если же возникают проблемы с доступом, не удается выполнить вход, либо появились вопросы о стоимости обслуживания системы или же других нюансах её использования, необходимо позвонить по бесплатному номеру горячей линии Сбербанка 8-800-555-55-50. Жители Москвы могут обратиться по отдельному номеру 8-495-555-55-50.
Техническая поддержка работает и в будние, и выходные дни – можно обращаться в любое время. Операторы предоставят подробные ответы на все интересующие вопросы, и помогут в решении текущих сложностей.
Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн
Сбербанк онлайн для малого бизнеса – это целый спектр функций и возможностей. Оплачивать услуги, отправлять переводы, а также пользоваться другими банковскими услугами, можно и при помощи мобильного приложения от Сбербанка, доступного для корпоративных клиентов. Для этого необходимо:
- Заполнить заявление в отделении
- Выполнить вход в Сбербанк Бизнес Онлайн на сайте
- После подтверждения авторизации подключить услугу «Мобильное приложение»
- Скачать приложение в официальных магазинах: PlayMarket и AppStore.
После этого можно воспользоваться большинством функций, доступных в расширенной версии системы, для этого потребуется лишь доступ в Интернет и мобильный телефон, который поддерживает установку приложения.
Дополнительным плюсом для юридических лиц станет возможность подключить одновременно до 5 устройств, что обеспечит комфортное совместное пользование системой.
Сбербанк Онлайн малому бизнесу – это значительная экономия времени, которое бы потребовалось на походы в отделение Сбербанка или же поиски подходящего терминала. После процедуры регистрации можно будет пользоваться всеми функциями и возможностями на постоянной основе – и для этого потребуется лишь ПК или ноутбук с доступом в Интернет.
Сбербанк является одним из немногих финансовых учреждений, обслуживающих малый бизнес дистанционно. Для этого банк предлагает клиентам удобную систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Ниже пойдет речь об основных характеристиках этого продукта.
Как подключить Сбербанк Бизнес Онлайн
вход в сб бизнес онлайн
Безопасность личных данных гарантирует используемый в Сбербанк Онлайн для малого бизнеса 9443-протокол. Такой принцип работы имеет высокую степень надежности, он защищает логин и пароль от кражи при входе в систему.
Чтобы работать, вам не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение. Требования минимальны: наличие устройства с выходом в интернет, браузеры MS Internet Explorer или Mozilla FireFox. Все функции выполняет сайт sbrf.ru. Сбербанк Онлайн малому бизнесу существует для смартфонов и планшетов Apple, для телефонов на системе Android. Специализированные приложения доступны для скачивания на GooglePlay и iTunes.
Сбербанк Онлайн: личный кабинет для малого бизнеса
Вы можете пользоваться следующими разделами:
- Списки с различными видами документов: письма, платежные поручения, заявки от контрагентов.
- Справочники.
- Удаленная информация.
- Архив документов.
- В центре – так называемая рабочая область системы. На ней расположены панели инструментов, сортировки, фильтрации. Здесь же отображается список документов, хранящихся в выбранной папке. Чуть ниже расположена область быстрого просмотра.
меню личного кабинета
Как просмотреть информацию по конкретному документу в личном кабинете , например, платежке.
платежные поручения
- В столбце слева щелкните на папку «Платежные поручения».
- В центральной части отобразятся все хранящиеся в программе платежки в виде списка. В каждой строке указаны реквизиты отдельного документа: номер и дата поручения, статус, сумма платежа, получатель, назначение платежа, счет получателя, БИК банка получателя.
- Чтобы увидеть конкретную платежку, щелкните на нее в списке. В нижней части экрана появится содержание документа: основные сведения, информация из банка, подписи, связи, атрибуты, адресаты.
Платежка
Похожим образом вы получите сведения о других документах. Например, запрос выписки о движении денежных средств.
Запрос выписки
Сбербанк Онлайн малому бизнесу : основные возможности
Сбербанк Бизнес Онлайн поможет вам оперативно выполнять ежедневные рутинные действия:
- Узнавать остатки на счетах, формировать выписки.
- Получать или отправлять платежные документы в рублях и в валюте.
- Формировать реестры платежей по зарплатным проектам.
- Получать консультации работников банка через чат системы.
Достоинства Сбербанка Бизнес Онлайн:
- Удобный и понятный интерфейс программы.
- Во время работы с документом в системе отображается его статус: доставлен, подписан/отклонен. Вы в любой момент проконтролируете платежи.
- В системе есть фильтры и сортировка. Для вас облегчится поиск документов, система оперативно найдет в хранилище требуемую форму.
- Сайт постоянно актуализирует сведения в системных справочниках, например, справочник банков. Забота о пользовательских справочниках будет целиком на вас. Например, справочник контрагентов банк обновлять не будет.
- Вы можете создавать и сохранять шаблоны документов, которыми часто пользуетесь.
- Сбербанк Бизнес Онлайн интегрирован с 1С. Это позволит вам легко и быстро импортировать/экспортировать документы в систему 1С.
- Вам не нужно посещать отделение банка каждый раз для того, чтобы поставить штамп. При печати платежек с сайта Сбербанк отобразит на них штамп с отметкой исполнителя.
Электронный документооборот в Сбербанк Бизнес Онлайн
Система sbbol Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу предоставляет для пользования мощную и современную систему документооборота в цифровом формате. Это дополнительная платная услуга, подключите ее, оформив соответствующую заявку в системе. При подтверждении операций в e-invoicing Сбербанк применяет SMS-код и «облачную цифровую подпись».
Система электронного документооборота e-invoicing имеет следующие преимущества:
- Вы можете обмениваться документами в режиме онлайн, заверять их с помощью «облачной цифровой подписи». Так вы оперативно решите вопросы без личных встреч с партнерами.
- Вы легко узнаете, на какой стадии находится решение вашего вопроса. Для этого просто проверьте статус документа в системе.
- E-invoicing предоставляет надежное и экономичное хранилище документации. Вся информация в нем — в электронном формате. Система отличается высокой безопасностью. Это дешевле, чем обслуживание традиционного хранилища.
- Благодаря e-invoicing взаимодействие с налоговыми органами стало проще. Система Сбербанка имеет раздел «Отчетность в госорганы» для отправки документов в обновленном виде в ФНС. Вы создадите отчеты, полностью соответствующие государственным требованиям.
- Система позволяет более оперативно и легко исправлять недочеты, повышает качество создаваемых документов.
Система Сбербанк Бизнес Онлайн содержит важную конфиденциальную информацию, утечка которой может навредить вашей деятельности и поставить под угрозу финансы. Для безопасности данных следуйте правилам:
- Не храните логин и пароль для доступа к информации в файле на компьютере. Лучше запишите их на бумаге и храните в надежном месте, не указывая, что это. Так злоумышленники не получат доступ к системе.
- Если вы подтверждаете операции посредством SMS-кода, сверяйте реквизиты документа на оплату и информацию в SMS-сообщении.
- Контролируйте поля для ввода информации. При авторизации указывайте только логин и пароль. Незамедлительно закройте страницу, на которой появились дополнительные поля: номер карты, контактный телефон или др. Такое изменение может быть признаком активности мошенников. По возможности сообщите об инциденте сотруднику банка.
- Обязательно проводите регулярную проверку всех файлов компьютера на наличие вирусов, своевременно обновляйте операционную систему. Используйте антишпионское и антиспамовое программное обеспечение. В вопросе безопасности личных данных защита компьютера от вредоносных программ имеет решающее значение.
- Не входите в систему с компьютера, находящегося в общем доступе. Это касается интернет-кафе, точек с бесплатным Wi-Fi и др. Не посещайте ресурсы сомнительной репутации и не скачивайте пиратское ПО. Откажитесь от систем дистанционного управления ПК.
Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.
Условия кредитования в Сбербанке
Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.
Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:
- наличие российского гражданства у учредителей;
- отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
- отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
- срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).
Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.
С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .
Таблица 1. – Основная кредитная линейка
| Наименование продукта | Минимальная сумма, тыс. руб. | Максимальная сумма, тыс. рубл. | Годовой процент, % | Цель кредитования | Дополнительные условия |
| Программа «Кредитная фабрика» | |||||
| «Доверие» | 100 | 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000) | 17 – 18,5 | Любая | Требуется поручительство (для ИП - близкого родственника, для ООО - близкого родственника собственника бизнеса) |
| Экспресс-овердрафт | 100 | 3000 | 15,5 | Покрытие кассовых разрывов | Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей. |
| Экспресс под залог | 300 | 5000 | 16 — 19 | Любая | Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог |
| Кредитный конвейер | |||||
| Бизнес-оборот | 150 | 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) | 13,8 – 16,5 | Пополнение оборотных средств | Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества |
| Бизнес-овердрафт | 200 | 17000 | 12,73 | Устранение кассовых разрывов | За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум - 60 тыс. рублей |
| Бизнес-инвест | 150 | 11,8 – 15,5 | Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления | Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга | |
| Бизнес-недвижимость | 150 | ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика | 11,8 – 15,5 | Приобретение коммерческой недвижимости | Возможно оформление под залог приобретаемого имущества |
| Бизнес-доверие | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Любая | Поручительство физического лица |
| Бизнес-проект | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление | Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта |
Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.
Лучший банк кредитования малого бизнеса!
Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».
Кредит малому бизнесу — цели кредитования
Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:
- покрытие кассовых разрывов;
- модернизация производства;
- пополнение оборотных активов;
- приобретение коммерческой недвижимости;
- покупка транспорта и спецтехники и другие.
Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.
В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.
Режимы кредитования
При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.
Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:
- Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
- Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
- Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.
Этапы кредитования малого бизнеса
Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.
Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:
- Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
- Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
- Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
- Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
- Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.
Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.
- Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.
Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео
Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)
Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».
Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования
© Фото — Герман Греф
Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.
Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!
Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.
Сбербанк выдает кредиты предпринимателям на выгодных условиях, они могут взять деньги на развитие малого и среднего бизнеса на длительный срок. Банк предлагает на выбор несколько программ. Условия разные, бизнесмены могут самостоятельно выбрать срок кредита, процентную ставку и другие показатели.
Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса
Сбербанк выдает займы не только работающим гражданам и пенсионерам. Кредиты малому бизнесу Сбербанк предлагает с пониженной ставкой.
Для малого бизнеса разработано несколько программ, они стали лицом финансовой организации. Банк не просто выдает кредитные средства под низкий процент, но и предлагает льготное расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Многочисленные смарт-приложения и кредитный калькулятор делают кредитное предложение еще более выгодным.
Целевой кредит «Бизнес-Старт»
Впервые банк предложил предпринимателям кредитную линию Сбербанка «Бизнес-Старт» в 2011 г. Она сразу получила положительные отзывы, но позже «Бизнес-Старт» от Сбербанка был усовершенствован.
В 2015 г. вместо него появились новые программы, специалисты банка предлагают их клиентам и сегодня. Это кредит «Доверие» для малого бизнеса и кредитная линия «Бизнес-Доверие». Банк также предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих предпринимателей был разработан продукт «Легкий Старт».
РКО открывается бесплатно, за ведение счета не нужно платить. Предложение подходит начинающим бизнесменам, которые только открыли свое предприятие, и индивидуальным предпринимателям, прошедшим регистрацию в ФНС.
Банковский продукт, включающий кредитную линию и РКО, более интересен, чем получение одного займа.
На любые цели
Когда фирма только начинает свою работу, еще не ясно, какая сумма будет направлена на покупку оборудования, аренду помещений и другие нужды. В этом случае предпринимателю нужен кредит, по которому нет строгой отчетности. Для таких случаев Сбербанк разработал следующие продукты:- «Доверие»;
- «Бизнес-Доверие»;
- «Экспресс под залог».
Первые 2 кредитные программы не требуют, чтобы бизнесмен предоставлял в банк информацию о том, на какие цели он потратил средства.
«Доверие» подходит только что прошедшим регистрацию ИП и ООО. Деньги можно потратить на текущие нужды предприятия или на его развитие. Залога не требуется. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, можно взять до 5 млн руб. при ставке от 15,5%. Оформить финансовый продукт могут те собственники бизнеса и ИП, чья годовая выручка не превышает 60 млн руб. Комиссий нет, поступившая от клиента заявка на кредит рассматривается в течение 3 дней. Дополнительно с кредитом можно оформить бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.
«Бизнес-Доверие» представляет собой кредит, который оформляют как с залогом, так и без него. Заявка на его выдачу рассматривается в течение 3 дней. При займе с залогом банк предлагает низкую процентную ставку от 12%. Анализ финансовой деятельности заемщика осуществляется в упрощенном режиме. После выдачи денег бизнесмену не нужно уведомлять банк о том, на какие цели были потрачены заемные средства.
Если предприниматель выбирает «Бизнес-Доверие» без залога, процентная ставка повышается до 15,5%. Срок кредитования составляет 36 месяцев. Комиссий нет, максимальный размер займа — 3 млн руб. Подтверждать целевое использование средств не нужно.
На покупку оборудования
Промышленные предприятия не могут работать без оборудования. Сбербанк предлагает кредитные программы, разработанные не только для малых, но и для более крупных компаний. Владельцы, оформив кредит, могут направить средства на покупку или модернизацию производства.
В линейке продуктов стоит выделить следующие целевые программы:
- «Бизнес-Актив»;
- «Бизнес-Инвест».
Для начинающих предпринимателей Сбербанк разработал программу «Бизнес-Актив». Требования к заемщику нежесткие, поэтому воспользоваться предложением могут новички в сфере бизнеса.
Предложение подходит и тем предпринимателям, которые имеют предприятия, работающие длительное время. Заем можно оформить на 7 лет, минимальная сумма кредита — 150000 руб. Выгодная ставка 15,2% годовых не станет обременением.
В рамках программы «Бизнес-Инвест» собственники компании получат возможность досрочно погасить кредит. Выдача средств и досрочное погашение осуществляется без комиссии.
Деньги, полученные в рамках программы, можно направить на расширение бизнеса. Если возникает необходимость, есть возможность получить отсрочку на 12 месяцев.
Денежные средства легко получить под залог товара и других материальных запасов. Срок кредита составляет 120 месяцев, ставка — 11%.
Выгодный кредит оформят сельхозпроизводители, его минимальный размер составляет 150000 руб. Остальные заемщики получат 500 тыс. руб. и более.
Кредитование юридических лиц в Сбербанке выполняется с залогом и без него, на имущество обязательно оформляется полис страхования. Для повышения суммы кредита заемщик может привлечь поручителей, ими могут быть как юридические лица, так и частные.
На приобретение недвижимости
Компании, которые относятся к среднему бизнесу, и малые предприятия могут получить кредитные средства в Сбербанке и направить их на приобретение недвижимости, необходимой для развития компании.
Предприниматели выберут подходящий вариант из следующих:
- «Экспресс-Ипотека»;
- «Бизнес-Инвест»;
- «Бизнес-Недвижимость».
В рамках первой программы заемщики получат до 10 млн руб. Банк выдает заем на 10 лет под 15,5%. Имеющаяся в распоряжении недвижимость будет оформлена в залог. Если ее нет, залоговым имуществом станет приобретаемая площадь.
Достоинством кредита можно назвать то, что он быстро оформляется, при этом банк предъявляет минимальные требования к заемщику.
Выбрав «Бизнес-Недвижимость», можно получить 150 тыс. руб. и более. Срок кредитования составляет 10 лет. Банковский продукт отличает выгодная ставка — 11,8%. Верхнего предела суммы нет, но при установлении лимита Сбербанк обращает внимание на финансовое положение клиента.
На покупку автотранспорта
Если необходимо приобрести автотранспорт, собственники бизнеса могут оформить «Бизнес-Авто». Это целевая программа, поэтому средства должны быть направлены только на покупку транспорта.
Размер минимального займа — 150 тыс. руб. Предприниматели возьмут деньги в банке под 12,1%. Предельный срок кредитования — 8 лет.
Лизинг
Лизинговые схемы при покупке разного типа оборудования используются часто, среди владельцев фирм они имеют большую популярность. Причина в том, что такие программы предоставляют возможность не использовать личные средства, находящиеся в обороте для проведения сделки. Также при этом предоставляются налоговые льготы.
Сбербанк Лизинг является производной структурой самого крупного представителя финансового сектора России. Поскольку в данной схеме принимает участие Сбербанк, кредитование предприятий производится только на выгодных условиях.
Есть несколько вариаций использования денежных средств банка, когда дело касается приобретения разного рода техники. Финансовая организация предлагает следующие лизинговые программы:
- покупка личного автомобиля;
- приобретение коммерческого автотранспорта;
- покупка грузового транспорта;
- приобретение специального транспорта или механизмов.
Минимальный срок действия договора составляет 12 месяцев. Максимальная сумма, которую готов предложить банк, не превышает 24 млн руб.
На пополнение оборотных средств
Предприятия часто испытывают недостаток в оборотных средствах, Сбербанк для малого бизнеса разработал специальные кредитные продукты. Среди них стоит выделить 2 вида овердрафта: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». Предпринимателям будет полезен кредит «Бизнес-Оборот».По условиям займа «Бизнес-Оборот» нет ограничения по сумме кредитования. Заем предоставляется на 4 года, процентная ставка — от 11,8% годовых.
Овердрафт-кредиты выдаются на 1 календарный год. По кредиту «Экспресс-Овердрафт» процентная ставка составляет 15,5%, максимальная сумма кредита — 2 млн руб. Оформление кредита «Экспресс-Овердрафт» производится по упрощенной схеме и требует минимума документов.
Для получения кредита потребуется больше времени, поскольку заемщик должен удовлетворять некоторым требованиям банка. Но этот кредит выгоднее предыдущего по условиям процентной ставки, которая составляет 12,73% годовых. Оформив его, собственники бизнеса получат сумму до 17 млн руб.
Банковские гарантии Сбербанка
Кредитный продукт «Банковская гарантия за 1 день» — это одна из услуг, которую Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО, она гарантирует последним выполнение всех оговоренных обязанностей.
Услуга пользуется популярностью среди бизнесменов, это связано с рядом преимуществ, которыми она обладает. В их число входят следующие:
- Высокая скорость оформления. На выдачу гарантии уходит 1 день.
- Клиенту не требуется открывать счет и обеспечивать поручительство.
- Нет жестких требований к заказчику.
Сбербанк предлагает еще 1 вид такой услуги — «Бизнес-гарантию». Она аналогично предоставляется компаниям, занимающимся малым бизнесом. У нее также есть свои достоинства, к которым относится небольшое поощрение за оформление гарантии, которое составляет 2,66%; гарантия предоставляется максимум на 3 года; наименьший размер суммы гарантии — 50 тыс. руб., ограничений по наибольшей сумме не имеется.
Другие предложения от Сбербанка
Финансовая организация для бизнеса создала много программ кредитования, одной из востребованных можно назвать рефинансирование. Это заем, который направляется на погашение взятого ранее кредита.
При рефинансировании заемщик заинтересован в том, чтобы новый кредит был рассчитан на выгодных условиях, оформлен под меньшую процентную ставку.
Популярной стала созданная для бизнеса программа кредитования. Организаторами проекта являются Федеральная корпорация малого и среднего предпринимательства совместно с ПАО «Сбербанк». Для участников доступны льготные условия. Ставка по кредиту равна 9,6% для малого бизнеса и 10,6% для среднего, максимальная сумма займа — 1 млрд руб. Сроки долговых обязательств рассчитываются индивидуально.
Условия
Финансовая организация предлагает кредитные продукты, условия которых сильно отличаются. Предприниматели должны сами определять наиболее выгодные.
Процентные ставки
Бизнесмены получают доступ к деньгам банка под 9,6-17%. На величину ставки оказывает влияние множество факторов от платежеспособности заемщика до наличия или отсутствия залогового имущества.
Залог
В банке можно оформить кредиты без залога и с его предоставлением. Условия займов отличаются.
Доступные суммы
Чаще всего предпринимателям доступны суммы от 150 тыс. руб. до 24 млн. По ряду продуктов верхний предел не ограничен, он зависит от финансового состояния компании.
Сроки кредита
Овердрафт оформляют на 1 год. Минимальная продолжительность лизинговой программы — 1 год. Максимальные сроки по банковским продуктам в сфере развития бизнеса составляют 8-10 лет.
Требования к заемщикам
За кредитными программами, которые рассчитаны на малый бизнес, могут обращаться предприниматели, оборот компаний которых не превышает 60 млн руб. в год. Кредит для ИП будет оформлен на этих же условиях.
Документы и порядок оформления кредитов
Требуемые для заключения договоров документы бывают 2 типов. К обязательным относится паспорт, его предъявляет индивидуальный предприниматель, а от ООО требуются уставные документы. Часто нужен бизнес-план. Общеобязательными считаются свидетельства о постановке на учет и о регистрации, заявка на получение кредита (ее можно сделать онлайн) и анкета, заполняемая по шаблону банка.
Список дополнительных бумаг варьируется в зависимости от типа выдаваемого кредита. Если оформляется ипотека, то нужно предъявить документы, относящиеся к объекту недвижимости.
