Кредит для бизнеса ип. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

В каком банке взять кредит ИП

Виды кредитов для ИП

Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

• Экспресс-кредитование

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

• Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

Кредит для ИП в Сбербанке

Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке

Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.

Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

Кредитование предпринимателей в ВТБ 24

В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит , а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

• Ваш паспорт (гражданина РФ);
• Анкета, заполненная вами;
• Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
• Декларация по уплаченным налогам;
• Выписка из ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

Кто кроме банков дает кредит ИП

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

Причины отказа в оформлении кредита ИП

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

• Недостаточный уровень дохода;
• Наличие действующих кредитных обязательств;
• Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
• Проблемная кредитная история;
• Полное отсутствие кредитной истории;
• Несоответствие требованиям к возрасту;
• Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
• Наличие судимости, которая не погашена;
• Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
• У вас отсутствует стационарный городской телефон;
• Вам было в нескольких банковских учреждениях;
• Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
• Неряшливый внешний вид;
• Подозрительное, агрессивное поведение.

Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе. Поддержка выражается преимущественно в выдаче , об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант - оформить получение кредита на частное лицо.

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля

Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет. Главное - наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса - это не повод опускать руки. Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств. Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.

Потребительский кредит для ИП

В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых в потребительских целях.

Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники. При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно. Кредит, выданный, условно, под открытие киоска с шаурмой или на покупку кухонного комбайна, считается банковскими клерками одинаково рискованным. Поэтому они даже редко спрашивают, куда пойдут выданные средства.

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность. Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли. Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

1. . Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или .
3. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
4. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
5. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

• какая требуется сумма и на какие нужды;
• вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
• какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
• каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
• есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• недвижимость в собственности;
• отсутствие судимости;
• зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

• экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
• автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
• письмо поручителя;
• для франчайзи: договор с франчайзером;
• для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
• если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• . В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Содержание

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности. Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса. Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей. Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор. Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

• Альфа-банк;
• Райффайзенбанк;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• ОПТ банк и пр.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна. Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа. Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен. При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр. Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП. Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства. Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями. Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа. Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело. Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт. Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг. Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой. Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке. Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий. Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план (для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

• на приобретение оборудования и техники;
• для приобретения коммерческой недвижимости;
• для покупки земельных наделов;
• для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
• под инвестиционные цели;
• коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

• предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
• срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
• особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость - эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

• инвестиционные решения;
• контрактное финансирование;
• овердрафт;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование;
• экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Видео: кредиты для ИП

Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.

Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.

Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев , возраст ИП – от 21 года до 60 лет .

Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей , с обеспечением она значительно повышается.

Кредит без поручителей и обеспечения

Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей .

Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).

Кредиты под залоговое имущество

Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.

1. Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
2. Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
3. ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.

Кредиты под залог выдаются под меньшую процентную ставку, чем кредиты без него.

Потребительские кредиты

ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.

1. Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
2. Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.

Кредит на развитие дела

Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.

• Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
• Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей . Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.

Целевые кредиты

Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.

1. Развитие своего дела:
2. Инвестиции.
3. Перекредитование.
4. Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
5. Покупка недвижимости.
6. Покупка специального оборудования, техники.
7. Приобретение личного автомобиля.
8. Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.

Требования:

• наличие гражданства РФ;
• регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
• возраст заемщика – от 21 до 65 лет ;
• минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей ;
• продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
• отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
• положительная кредитная история.

Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.

Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:

• срок кредита;
• выданная сумма денег;
• платежеспособность заемщика;
• наличие ликвидного имущества;
• наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
• оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.

Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.

Особенности получения кредита для ИП

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней ).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

• быстрое принятие решения организацией;
• небольшой список необходимых документов;
• можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
• программы для ИП проводятся без комиссий;
• есть возможность погасить кредит досрочно.

Процедура получения кредита

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

• паспорт;
• анкета заемщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
• ИНН;
• бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

• аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
• платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Список банков, выдающих кредиты для ИП

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

Сбербанк

Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.

Особенности:

• срок кредита – до 3 лет;
• процентная ставка – минимум 17%;
• максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
• предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
• минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
• возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
• наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.

ВТБ 24

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

• сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
• процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

• процентная ставка – 20, 24 или 28%;
• время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

• сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
• процентная ставка – 22, 26 или 29%;
• упрощенный пакет документов.

Альфа-Банк

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

Особенности:

• срок – до 2 месяцев;
• нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
• требуется наличие поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

Особенности:

• максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
• нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
• требуется поручительство;
• владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Уральский банк реконструкции и развития

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

• максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
• продолжительность – до 2 лет;
• годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
• нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
• срок ведения бизнеса – от полугода.

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

Особенности:

• сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
• годовая процентная ставка – до 27%.
• залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

Особенности:

• сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
• срок кредита – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
• требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
• есть возможность досрочного погашения обязательств;
• можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 17%;
• срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
• требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

• годовая процентная ставка – 15-25%;
• срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• процентная ставка – 16-20%;
• срок кредита – до 2 лет.

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

Варианты программ:

• «Оборотный» : до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
• «Инвестиционный»
• «Под залог недвижимости» : до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
• «Овердрафт» : до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
• «Гарантия» : до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

Особенности:

• сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 11,6%;
• срок кредита – до 10 лет.