Кредит под залог банковской гарантии — это один из наиболее удобных и приемлемых способов получения финансов на свою деятельность. Если у вас есть обеспечение в виде гарантии какого-то из банков, то такой способ — самый простой.
Представляет собой документ-обязательство одного банка (гаранта) выплатить второму банк денежные средства, которые не может выплатить кредитополучатель.
Сумма выплаты не может превышать ту, которая установлена банковской гарантией. Банковская гарантия делается против какого-либо обязательства заемщика.
Многие финансовые организации не смотрят на то, какие у вас обязательства перед банком-гарантом. Большинство из них выдает кредит на любые цели.
Кредит под залог банковской гарантии выдается за несколько часов.
Какие условия кредитования под залог банковской гарантии
Обычно при оформлении таких кредитов соблюдаются следующие условия:
- Быстрое рассмотрение заявки — от нескольких часов до одних суток.
- Размер кредита ограничивается номиналом гарантии банка и обычно составляет около 60-70% от этой суммы.
- Такой кредит выдается на любые цели: покупка машины, недвижимости, поездка на отдых, ремонт и другие — это не обязательно указывать.
- Процент и особые условия оговариваются с клиентом индивидуально.
- Скрытые комиссии и платежи отсутствуют.
- Клиенту предоставляется выбор способа возврата долга: ежемесячно или всей суммой сразу.
- Проценты обычно начисляются на остаток суммы, то есть с каждой оплатой платеж становится меньше.
С банковскими гарантиями работает банк Открытие. Суммы гарантий выдаются разные. Кроме того, в этом направлении осуществляет деятельность ряд частных компаний.
Но прежде, чем начать сотрудничество с ними, нужно ознакомиться с отзывами и рекомендациями тех, кто уже обращался.
Банк, в роли юридического лица, может выступить в качестве гаранта в займах, которые заемщик предоставляет различным проверенным организациям.Услуга платная. Оплата производится в виде процентного вознаграждения.
Чем выше риск от сделки, тем выше и процент для выплаты кредитору. В установлении суммы для выплаты, играют роль и сроки, на которые предоставляется гарантия, а также параметры, которые установлены банком.
Таким образом, гораздо проще взять кредит под банковскую гарантию.
Плату за оказанные банком услуги заплатить все же придется, даже при затруднениях с финансами. Кроме того, прежде чем будет получена государственная гарантия для банковского кредита, банк, который был выбран в качестве потенциального гаранта, изучит всю надежность будущего клиента.
Время является главным условием БГ.Банковская гарантия на кредит выдается под залог, потому что риск того, что клиент не вернет средства, очень велик.
В качестве залога могут выступать следующие активы:
- выполнение заказчиком услуги всех своих обязательств может обеспечиваться ценными бумагами;
- в качестве гарантии может использоваться и разнообразная недвижимость, которая представляет для гаранта ценность;
- автомобили и некоторые виды оборудования также подходят для того, чтобы быть гарантиями.
Для того чтобы банк смог удостовериться в благонадежности клиента, он должен предоставить в банк следующие документы, с которыми будут тщательно ознакомлены:
- весь процесс не обойдется без подачи заявления;
- для изучения предоставляется и копия кредитного соглашения, которое было подписано. В соглашении подписывается необходимость предоставления гарантий от банка;
- заявление непосредственно на то, чтобы получить БГ;
- для подтверждения финансовой и экономической стабильности, клиент подает соответствующие бумаги. Ими же подтверждается тот факт, что заемщик сможет выплатить кредит. Указывается наличие залога.
Процесс оформления
Стоит отметить основные преимущества, выходящие из наличия БГ на кредит:
- появляются все шансы того, что заем будет получен от контрагента, потому что обеспечением для такого обязательства становится БГ;
- поставка крупных товаров для муниципальных организаций или крупных заказчиков может иметь место благодаря наличию гарантий от банка;
- предоставляется отсрочка времени на выплату суммы по тем условиям, которые указаны в соглашении на поставку товара. Отсрочка действует во время действительности БГ;
- ставка на БГ в разы меньше заемной;
- в некоторых случаях БГ может быть предоставлена без обеспечения.
Получение самого кредита под БГ будет проходить по следующему плану:
- использование услуг и предложений брокерских организаций или же самостоятельное обращение в банковскую организацию;
- подготовка, проверка и подача в банк требуемых документов для получения кредита;
- ожидание и получение, обязательно, положительного решения от банка;
- когда все подготовительные этапы пройдены, предстоит пройти процедуру составления соглашения и оформления обеспечения;
- после всех выполненных процедур, документ регистрируется на сайте с ЕГР;
- вступивший в действие документ передается бенефициару.
Важность получения БГ на кредит заключается еще и в том, что при ее наличии появляется возможность одержать сумму, гораздо большую, чем без нее.
Банковская гарантия – это очень популярная финансовая услуга, которая отличается универсальностью и огромным количеством возможностей для борьбы с экономическими трудностями, которые могут возникнуть, как и у начинающих предпринимателей, так и у опытных бизнесменов. Данная услуга представляет собой способ обеспечения различных сделок, при которой гарант обязуется выплатить определенную денежную сумму бенефициару в случае, если принципал не выполнит обязательства в срок.
На сегодняшний день существует большое количество разновидностей данной услуги, одной из которых выступает кредит под банковскую гарантию. Банковская гарантия для получения кредита представляет собой заем, оформляемый человеком, который желает взять кредит в другом банке. Таким образом, банк, выдающий гарантию, является гарантом, а банк, в котором берется кредит – бенефициаром. Заемщик в данной схеме – принципал.
Банковская гарантия для получения кредита: что необходимо
Если клиент желает взять кредит под банковскую гарантию, то для получения сразу двух финансовых услуг, ему необходимо собрать пакет документов, в который войдут:
- Отчетная документация, которую необходимо предоставить банку гаранту с целью получения у него одобрения на получение услуги гарантии. Данная отчетность будет свидетельствовать о том, что заявитель способен выплатить запрошенные суммы в срок;
- Также нужно подать рукописной заявление, в котором следует указать цель получения гарантии и, соответственно, кредита и необходимую денежную сумму. Также нужно указать банк бенефициар, в котором будет оформляться кредит;
После подачи вышеописанных документов, гарант в течение 2-10 рабочих дней проводит процесс обработки данных, в результате чего либо выдает документ гарантии, либо отказывает. Причин для отказа может быть много, одной из самых распространенных является неплатежеспособность клиента.
После подписания договора на получение такой услуги денежная сумма может быть перечислена на счет заявителя или же остаться на счету банка-гаранта и в случае невыплаты кредита, банк гарант перечислит ее банку бенефициару.
Таким образом, банковские гарантии для получения кредита являются очень удобным и эффективным способом получения больших кредитов. Однако очень важно правильно подобрать банки, чтобы не было трудностей. Выбор следует проводить очень внимательно и тщательно, следует обратить внимание на срок действия банков, клиентскую базу и отзывы реальных клиентов.
Чаще всего оформление банковской гарантии требуется организациям, которые находятся на обслуживании в одном кредитном учреждении, но по каким-либо причинам оформляют займ в другом. Такое соглашение позволяет заемщику не предоставлять в залог имущество, но при этом доказывает его платежеспособность.
Велика роль гарантий и непосредственно для займодателей. Они могут быть уверены в надежности компании, претендующей на получение кредита. При этом нет необходимости проводить разного рода дополнительные проверки. Именно поэтому при оформлении разного рода заимствований на большую сумму в список документов нередко включают банковскую гарантию.
Преимущества для принципала
Для заемщика преимущества использования банковской гарантии следующие:
- повышается вероятность положительного решения о выдаче кредита;
- нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение, поэтому имущество не будет обременяться залогом;
- сумма, предоставляемая по обеспеченному кредиту, обычно гораздо выше, чем при отсутствии гарантий;
- более лояльные условия заимствования;
- высокая скорость оформления позволяет избежать затягивания подписания соглашений по основной сделке.
Преимущества для кредитора
Главный плюс оформления гарантийных соглашений для кредитора заключается в значительном снижении риска невозврата средств. Связано это с безусловным характером подобного соглашения. То есть при неисполнении условий кредитного договора принципалом соответствующие обязательства принимает на себя гарант. Получается, что кредитор застрахован от неприятных последствий, и деньги вернутся ему в любом случае.
При предоставлении займа под обеспечение банковской гарантии кредитор может быть уверен, что благонадежность потенциального клиента уже была тщательно проверена гарантом. В результате снижаются затраты сил и времени на подобные процедуры.
Гарантия выступает мерой, дополнительно стимулирующей заемщика своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Связано это с присутствием в соглашении дополнительной платы в случае оплаты кредита гарантом.
Плюсы для гаранта
Для гаранта гарантийный договор выступает предлагаемой на рынок услугой, за которую он получает определенную плату. Следовательно, заключение подобных соглашений позволяет кредитной организации увеличить получаемую прибыль.
Предоставление банком услуг по оформлению гарантий на обеспечение кредитов помогает ему привлекать клиентов. В результате можно обеспечить заметный рост притока денежных средств за счет оплаты новыми клиентами комиссий за расчетно-кассовое обслуживание.
Можно выделить несколько основных этапов в процессе оформления гарантийных соглашений банковской организацией:
- Принципал направляет гаранту просьбу оформить ему банковскую гарантию с целью обеспечения обязательств по кредиту или кредитной линии.
- Кредитная организация, выступающая гарантом по сделке, запрашивает пакет документов, необходимый для оформления соглашения.
- По итогам рассмотрения предоставленной документации гарант выносит решение о выдаче гарантии или отказывает в ее оформлении.
- Если принято положительное решение, начинается оформление договора гарантии. В этом соглашении обязательно должна быть информация о сумме гарантии, ее сроке, стоимости. Также в обязательном порядке указывается, какие документы должны быть направлены кредитору.
- Банковская гарантия на обеспечение кредита/кредитной линии направляется бенефициару.
Кредит под залог банковской гарантии в Москве и Московской области: только у нас Вы можете за несколько часов получить ссуду под банковскую гарантию. Размер займа ограничен только размером номинала банковской гарантии. Мы не спрашиваем, на что Вам нужны деньги!
Кредит под залог банковской гарантии - удобный способ финансирования собственной детальности, самый простой, если Вы имеете обеспечение в виде гарантии какого-либо банка. Не сложнее чем . Банковская гарантия – это обязательство банка-гаранта выплатить другому банку все деньги, которые не может выплатить сам заемщик, в пределах установленной суммы банковской гарантии. Естественно, банковская гарантия дается не просто так, а против какого-то обязательства лица (Вас). Нас, компанию сайт, совершенно не интересует суть Ваших обязательств перед банком-гарантом. Нам также неважно, на что именно вы спрашивайте заем: решайте на ссуженные деньги свои проблемы, не отчитывайтесь перед нами. Выдавая кредит под залог банковской гарантии, мы лишь обеспечим своевременную – вплоть до нескольких часов – выдачу Вам денег, в требуемой сумме и на выгодных для Вас условиях.
Условия кредитования под залог банковской гарантии
- рассмотрение заявки до 24-х часов, обычно решение принимается и вовсе за несколько часов
- размер кредита ограничен лишь номиналом банковской гарантии и достигает 60—70% от этой суммы
- мы не спрашиваем, на что Вам нужны деньги: хотите расширить бизнес, купить недвижимость, оплатить долг – мы на все дадим Вам денег
- с каждым клиентом условия выдачи кредита обговариваются индивидуально, путем подбора наиболее выгодных для него условий
- рассматриваем любые документы, помогаем с оформлением необходимой документации
- у нас нет скрытых комиссий и платежей, мы честны со своими клиентами.
Особенности кредитования под залог банковской гарантии
В нашей компании их нет! Мы просто выдаем займы под такое обеспечение, залог как банковская гарантия (наравне с кредитами под , автомобилей, коммерческой недвижимости). Мы единственная (или одна из очень немногих) компаний Москвы и Московской области, способная выдавать реально большие суммы за реально малое время: до 5 000 000$ за несколько часов! Мы рассматриваем любые документы и помогаем с оформлением тех, что необходимы, но которых у Вас пока нет.
Вы сами выбираете условия возврата кредита: помесячно или единовременным платежом. Проценты начисляются на остаток суммы, т.е. если Вы уже частично погасили кредит, то проценты выплачивать пропорционально меньше!
