Акции жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк: как открыть депозит? Ипотека от жссб: выгоднее брать жилищный заем

«ЖилстройСбербанк» предлагает хорошие условия по ипотечным кредитам. Главной чертой банка является получение средств только после того, как на счету заемщика окажется сумма, не менее половины стоимости покупаемого жилья.

Накопленные средства нужны для того, чтобы можно было покрыть большую часть суммы, причитающейся по договору купли-продажи. Недостающую сумму банк выдаст заемщику.

Наличие накоплений на личном счете гарантирует не только оформление ипотеки в дальнейшем. Банк будет начислять на остаток проценты за весь период размещения. Дополнительный доход может составлять до двух процентов годовых. Кроме того, государство ежегодно проводит субсидирование сберегательных депозитов.

Разработаны три ипотечные программы

1. Срок договора от трех до трех с половиной лет. Если средства размещены на счету заемщика, то на них может начисляться 2 процента.
2. Срок второй программы составляет пять с половиной лет и по ней заемщик также получает вознаграждение в размере двух процентов.
3. Срок третьей программы составляет 8,5 лет, и действуют специальные условия, которые устанавливают ставку от 4,6% до 6,1%.

Алгоритм получения следующий:

1. Консультация по вопросам условий, порядка предоставления документов.
2. Подача заявки.
3. Вынесение банком решения.
4. Заключение ипотечного договора.
5. Осуществление государственной регистрации.
6. После регистрации права собственности заемщик обязан предоставить документы в банк.

Как рассчитать стоимость жилья и ежемесячные платежи?

Необходимо зайти на страницу «ЖилстройСбербанка». Понадобится раздел меню, где находится онлайн помощник и калькулятор для проведения расчетов.

Клиентам предлагается построить виртуальный жилищный план. Первым шагом станет выбор стоимости жилья. Затем нужно указать, сколько накоплений имеется. После этого нужно ответить на вопрос: сколько готовы платить ежемесячно. На экран монитора выйдет расчет с ежемесячными платежами, процентной ставкой, прочими условиями.

Для Казахстанцев государство разработало жилищную программу под названием «Доступное жилье 2020». Согласно ей, молодые семьи, желающие обзавестись недвижимостью, могут сделать это уже сейчас.

Участие государства в этой системе позволит с доверием относиться к таким программам.

Вы уже выбрали квартиру на вторичном рынке и хотите оформить ипотеку? Тогда, если у вас есть половина от стоимости недвижимости, вы сможете взять самый выгодный заем в стране, который предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Рассмотрим подробно, как оформить ипотеку от ЖССБК на вторичную квартиру.

Но для начала напомним, в чем суть системы жилстройсбережений, и какая категория клиентов Жилстройсбербанка оказывается в самой выигрышной позиции. Информация для статьи предоставлена пресс-службой Жилстройсбербанка и менеджерами филиалов.

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Система жилищных строительных сбережений в первую очередь предполагает накапливание. Задача вкладчика - накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя - это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам - до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Если не копить, а сразу внести 50%

Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше - от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых. И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК». Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

Итак, рассмотрим, из каких шагов состоит оформление ипотеки в Жилстройсбербанке на вторичное жилье.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования .

1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в , то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

• кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
• железобетон;
• панели на бетонной основе;
• блоки на цементной основе;
• каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

2. Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

• Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
• Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
• Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
• Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.

• Отчет об оценке независимого оценщика.

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

• Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.
• При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:
• справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
• копию договора банковского займа с графиком погашения.

Документы от продавца:

• Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
• Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
• Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
• Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).

Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

• подтверждение платежеспособности;
• положительная кредитная история;
• соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
• предоставление требуемого банком перечня документов.

3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

4. Принятие решения уполномоченным органом банка

Как только банк одобрил вашу заявку, можно считать, что вы почти у цели. Обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.

5. Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

С правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:

• деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
• недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:

1. земельного участка;
2. индивидуального жилого дома с земельным участком;
3. квартиры в многоквартирном доме.

• коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах - в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:

• комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа - 0 тг;
• комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов - 5000 тг;
• комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов - 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг);
• комиссия за организацию жилищного займа - 0 тг;
• комиссия за выплату займов наличными деньгами - 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).

Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии.

Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.

Карима Апенова, информационная служба

Решили открыть депозит в Жилстройсбербанке, но не уверены, что сможете поместить средства в банк на длительный срок? При оформлении сделки следует учитывать, что если договор расторгается при накоплениях менее 3 лет, начисленное вознаграждение аннулируется.

Особенности открытия жилищных строительных депозитов

Подписывая договор с банком, вкладчик обязуется систематически вносить деньги на особый личный счет, открытый специально для этих целей. Сберегательный вклад открывается в национальной валюте Казахстана - тенге. Распоряжаться депозитом может не только его владелец, но и доверенное лицо.

В соответствии с условиями банковской программы, пополнять вклад можно как наличными, так и в безналичном порядке. Сбережения физических лиц хранятся на депозитных счетах финансовой компании в течение 3-15 лет, договоры жилищных займов заключаются на срок от 6 до 25 лет.

Информация для вкладчиков: если полученные заемные средства будут израсходованы на цели, не связанные с улучшением жилищных условий, выданную премию придется вернуть в бюджет страны. Однако если договор расторгается после трех лет накоплений, выплаченную ранее сумму возмещать не придется.

Прежде чем открыть депозит в Жилстройсбербанке Казахстана, следует произвести оплату комиссии. Если клиент не внес начисленную сумму при оформлении депозита, комиссионный взнос будет погашен за счет средств, перечисленных вкладчиком при первом пополнении вклада. При задержке платежа в течение 3-х месяцев происходит автоматическое расторжение договора.

Ежегодно в течение всего срока размещения денежных средств на вкладном счете производится начисление вознаграждения банка. Размер выплат указывается в депозитном договоре. Общее количество дней в году приравнивается к 360-ти, а количество дней в месяце - к 30-ти. При исчислении вознаграждения в расчет берется фактический период нахождения сбережений на депозитном счете.

Основанием для приостановления начисления является:

• заключение договора жилищного займа;
• факт получения заявления клиента о переходе на жилищный заем.

Процесс накопления будет продолжен, если вкладчик откажется от возврата денежных средств. восстановится с того дня, когда банк получит письменное заявление от клиента. Вкладчик не имеет права на досрочное снятие накопленных средств. Изъятие накоплений возможно только в случае досрочного расторжения договора.

По каждому договору рассчитывается оценочный показатель - значение, используемое при формировании очередности выплаты денежных средств на основании условий заключенного договора и тарифов банка. При выдаче жилищных займов приоритет отдается вкладчикам с более высоким коэффициентом.

Оценочный показатель характеризует регулярность и полноту поступления платежей. При своевременном внесении оплаты в достаточном объеме коэффициент будет стабильно высоким. А если вкладчик переводит на депозитный счет в период первоначальных накоплений дополнительные суммы, оценочный показатель будет намного солиднее. Эта цифра находится в прямой зависимости от срока размещения накоплений: чем больше период действия договора, тем выше коэффициент.

В случае отказа от жилищного займа при соблюдении всех условий программы вкладчик имеет право на получение дополнительного вознаграждения:

• при фактическом сроке размещения денежных средств 3-5 лет - в размере 0,7% годовых;
• при накоплении капитала свыше 5 лет - в размере 1,0% годовых.

Дополнительное вознаграждение начисляется на общую сумму депозита за весь период действия банковского договора. В случае изменения жизненных обстоятельств владелец депозитного счета ЖСС имеет возможность переуступить свой вклад другому физическому лицу. «Продам депозит Жилстройсбербанка», «Куплю депозит ЖСС со сроком накопления не менее трех лет» - таких объявлений в интернете сегодня немало.

Основные депозитные программы АО «Жилстройсбербанк»

Основные параметры жилищных строительных депозитов АО «Жилстройсбербанк»

Сегодня в банке действуют четыре накопительных депозита с различными сроками и условиями предоставления займов. Для определения доходности жилищных программ рекомендуется воспользоваться депозитным калькулятором Жилстройсбербанка, который позволит вкладчику сформировать график будущих начислений и рассчитать эффективную процентную ставку по любому из банковских продуктов. Этот показатель определяется с учетом суммы комиссионного сбора, взимаемого банком при заключении договора. Депозитный калькулятор доступен посетителям сайта круглосуточно.

Максимальная эффективная процентная ставка гарантирована клиентам, участвующим в программе жилищных накоплений «Бастау». При выполнении всех условий размер вознаграждений составит 12,6% в год. Эффективные ставки по остальным банковским программам ниже. Воспользовавшись программой жилищных накоплений «Оркен», можно получить до 8,1% годовых. Максимальная эффективная процентная ставка по программе ЖСС «Болашак» составит 4,6%. Депозит «Кемел» дает возможность получить годовой доход в размере до 6,1%.

АО «Жилстройсбербанк» систематически проводит интересные мероприятия, направленные на привлечение новых вкладчиков. Благодаря участию в акции «Растем вместе», каждый клиент банка получил возможность оформить детский депозит для накопления средств на приобретение жилья своим детям. Посетители, заключившие депозитные договоры с банком в День открытых дверей, стали обладателями гарантированных подарков.

На сегодняшний день Жилстройсбербанк является несомненным лидером по ипотечному кредитованию населения Республики Казахстан. Более половины всех жилищных займов в стране оформляется именно здесь. И с каждым годом этот показатель растет. Что не удивительно, ведь предлагаемые банком условия кредитования самые выгодные по стране. Ипотека Жилстройсбербанка - это доступное жилье, которое может себе позволить большая часть экономически активного населения республики.

Жилстройсбербанк Казахстана

Одним из важнейших векторов социального развития Республики Казахстан является проведение активной жилищной политики. Для достижения максимального уровня доступности жилья в 2003 году на основании постановления Правительства было создано АО Жилстройсбербанк Казахстана. Пока это единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений (ЖСС).

Система основана на заблаговременном целенаправленном накоплении денег на вкладе, размещенном в Жилстройсбербанке, и гарантированном дальнейшем предоставлении банком займа с процентной ставкой от 3,5% годовых. В формировании накоплении задействован не только участник программы, но и банк, который ежегодно начисляет на вклад процент. Кроме того, вкладчик получает вознаграждение от государства, размер которого составляет 20% на остаток вклада в конце года.

Жилстройсбербанк Казахстана пользуется все большей популярностью в своей стране. Его услуги доступны сегодня во всех крупных населенных пунктах республики.

Ипотечные программы

Ипотека в Жилстройсбербанке основана на трех программах кредитования. Решение, какой из них воспользоваться, во многом определяет сумма денежных средств, которой располагает заемщик. Рассмотрим существующие предложения более подробно.

Жилищный заем

Данный кредитный продукт благодаря весьма выгодным условиям пользуется наиболее высоким спросом среди заемщиков. Реализация программы предполагает несколько этапов:

• открытие счета в Жилстройсбербанке;
• систематическое пополнение депозита на протяжении определенного временного отрезка (от 3 до 15 лет);
• получение жилищного займа с самой низкой в Казахстане процентной ставкой 3,5 - 5% годовых при выполнении прочих условий кредитора.

Обязательным условием кредитования является накопление на депозите не менее половины определенной условиями договора суммы.

Максимальный срок, на который можно рассчитывать при получении ипотеки по данной программе Жилстройсбербанка, 25 лет. Минимум составляет 6 лет.

Промежуточный заем

Ипотека Жилстройсбербанка по программе промежуточного займа рассчитана на тех, кто располагает половиной суммы от стоимости объекта кредитования и не нуждается в предварительном накоплении средств в банке. Такой заем выдается под 7,5 - 8,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Для того, чтобы получить промежуточный заем, необходимо разместить на депозите в банке денежные средства в размере 50% стоимости приобретаемого жилья. Банк, в свою очередь, предоставит остальные 50%. Однако, стоит отметить, что по условиям программы данный вид займа выдается только на полную стоимость объекта недвижимости, как и начисление процентов, которые придется выплачивать заемщику.

Что касается вклада, то на него в течение определенного договором срока промежуточного займа будет начисляться вознаграждение, о котором сказано выше. Образовавшаяся в итоге сумма пойдет на оплату основного долга, а на остаток по кредиту процентная ставка будет снижена до 3,5 - 5%.

Предварительный заем

Воспользоваться данным продуктом можно только в рамках государственных программ, а также специальных программ ипотеки Жилстройсбербанка.

Отличительной особенностью ипотеки Жилстройсбербанка по направлению предварительного займа является более низкий, по сравнению с описанными выше программами, размер первоначального взноса - 30% от стоимости недвижимости.

Регулярно пополняя депозит, эту сумму необходимо увеличить до 50%. Кроме того, одновременно с накоплением заемщик должен оплачивать проценты по кредиту. По истечении времени, отведенного для накопления денежных средств, они передаются участнику программы. Посредством жилищного займа осуществляется погашение предварительного кредита.

Ставка по программе от 5 до 9,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 8,5 лет. Также Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотечный кредит, полученный в ином банке.

Особенности ипотеки

Ипотека Жилстройсбербанка имеет ряд особенностей, о которых нельзя не сказать:

• предоставляется исключительно в национальной валюте;
• не доступна лицам, достигшим пенсионного возраста;
• не предполагает смены созаемщика (с 2016 года им может выступать не только родственник, но и третье лицо);
• единственным условием оформления переуступки является смерть заемщика;
• максимальный возраст объекта кредитования не должен превышать 49 лет.

Если перечисленные условия не являются препятствием к получению ипотеки Жилстройсбербанка, то после предоставления заемщиком всех необходимых документов заключается договор ЖСС. При этом кредитор взимает комиссию в размере 0,55% от определенной соглашением суммы.

Стоит отметить, что ипотека Жилстройсбербанка распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Кроме того, средства могут быть направлены на возведение, ремонт или модернизацию объекта.

Заключение

Таким образом, ипотека Жилстройсбербанка - это оптимальный вариант приобретения недвижимости на более чем выгодных условиях. Ни один другой кредитор в стране на сегодняшний день не может предложить своим клиентам столь низкие процентные ставки.