Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 вида коллекторов + 3 основных этапа их работы + 7 особенностей закона о коллекторской деятельности + 6 советов заемщику.
Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.
О том, , наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!
В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.
В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.
1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида
Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги , чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.
Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.
Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.
Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:
- Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
- Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.
Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.
Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.
Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.
При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.
В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.
2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа
Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).
Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.
Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:
Soft Collection.
На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.
На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.
Hard Collection.
На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.
Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.
Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.
Legal Collection.
На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.
Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.
3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов
Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.
Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html
В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:
- Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
- Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.
- Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
- Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
- Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
- Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.
Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.
Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.
С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!
Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:
- Коллектором не может работать ранее судимый человек.
- Запрещено угрожать заемщику расправой.
- Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
- Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.
Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.
Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.
В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.
Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.
Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:
- Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
- Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
- Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.
- Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
- В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.
Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.
И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.
Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.
Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/
Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы , который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.
В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.
Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.
Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.
Чем на самом деле занимается коллекторское агентство
вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:
Подробнее о том, что такое коллекторское агентство , можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
На сегодняшний день существует огромное количество коллекторских агентств. По сути, они не являются государственным органом, но используют все методы, дозволенные государственным законом. Именно поэтому отношение людей к коллекторам очень разное. Многих интересует вопрос: коллекторы - законно или нет они действуют, насколько допустимы их меры по отношению к должникам.
Нужны ли коллекторы?
Необходимость в коллекторах понятна, всё потому, что у многих банков и компаний еще с 2008 года накопилось огромное количество неплательщиков по кредитам. Кроме того, за многими числятся проценты за пользование кредитом, которые также остаются невозвращёнными.
Весьма взаимовыгодно коллекторам сотрудничать с банками при взыскивании долгов. Ведь подобные агентства получают свою часть вознаграждения, установленную договором. К тому же союз с солидным и зарекомендовавшим себя банком довольно-таки сильно усиливает позиции любого коллекторского агентства. Хотя есть нюансы, например, старые долги. Законные действия коллекторов не всегда сохраняют рамки законности по отношению к старым кредитам - ведь взыскать по ним долг практически невозможно.
Сегодня многие крупные банки работают сообща с коллекторскими агентствами. Правда, государство ставит под сомнение правомерность таких действий, а также сам способ взыскания долгов с помощью таких агентств.
Важно знать
Организации, работающие с просрочками по кредитам, могут иметь самые разные названия. Это может быть «бюро кредитной безопасности» или «помощь по кредиту», но их деятельность заключается именно во взыскивании долгов с кредиторов.
Деятельность коллекторов
В последнее время коллекторы сообщают всем о том, что действуют они лишь на законных основаниях. Причём Роспотребнадзор тут же отреагировал на это в виде информации в прессе. Суть такова, в российском законодательстве такой предпринимательской деятельности, как взыскание долгов, просто нет. Поэтому вопрос, законны ли коллекторы в России, является уместным, и ответ на него чаще всего отрицательный. Почему тогда им позволено осуществлять свою деятельность, работать по определённым схемам, и государство это дозволяет.
У Роспотребнадзора своё мнение
Привлечение специалистов по взыскиванию долгов из соответствующей компании - уже давно общепринятая практика во всем мире. Причём на это указывают сами коллекторы и те, кто ведёт за ними контроль. Тем не менее, Роспотребназор считает, что люди просто привыкли к ним как к данности и смирились с этим.
Те, кто борется с коллекторами, считают, что они ловко манипулируют понятиями о норме гражданского права и самим законодательством. Причём коллекторы ждут скорейшего принятия закона об их деятельности. Хотя, получается, его отсутствие им на руку, ведь они могут снимать с себя ответственность за свои действия. Когда нет определённого закона, сложно понять, какое агентство действует, придерживаясь закона, а какое - не совсем в соответствии с гражданским кодексом, и часто нарушает права человека.
"Серые" агентства
Действуют коллекторы законно или нет - понять невозможно, если нет определённых рамок. Правда, если опираться на практику, то можно получить характеристику "серых" агентств, действующих не совсем правомерно. Так, они сообщают, что их психологическая помощь и поддержка помогают возвращать долги. Происходит здесь следующее: долги взыскиваются путем угроз и обещания Причём долг вполне можно оспорить через суд. Также обещают описать имущество, обзванивают родственников, коллег. Получается телефонный терроризм, который добивает людей морально, и они несут последнее, чтобы отдать часть долга.
Нюансы коллекторной работы
Очень часто суть договора, на основании которого действуют коллекторы и выдвигают свои требования, умалчивается. Получается, должнику не объясняют, что коллекторы действуют в интересах банка, с которым у них имеется договор. Хотя по закону третьим лицам нельзя выставлять абсолютные обязательства, особенно при спорной ситуации с банком. Получается, должник может игнорировать любые действия коллекторских агентств по отношению к нему.
Мнение должников не учитывается
Банк уступает коллекторам свое право на истребование задолженности с клиента. Кроме этого, происходят изменения относительно лиц по обязательству. По закону уступать своё требование другому лицу допустимо, если это не противоречит закону, иначе говоря - договору. Причём уступка не должна происходить без согласия должника. Ведь для него имеет большое значение личность того, кто взыскивает с него долг. Здесь важным моментом для него является вообще, как разговаривать с коллекторами и реагировать на их приход. Получается, что мнение самого должника обошли стороной, и это может повлечь определённые последствия, например отказ сотрудничать с посредниками.
Опасные моменты
Стоит учитывать, что действия коллекторских агентств могут попадать под статью о вымогательстве. Ведь они не являются субъектами Поэтому они не могут заменить банк в виде нового кредитора. Права коллекторов весьма ограничены в этом смысле. Ведь по закону, право одного кредитора может переходить другому лишь на первоначальных условиях и в тех же объемах, что существовали на момент перехода прав.
Выходит, клиент должен получить от банка документ, что его долг передали коллекторскому агентству. На самом деле такой документ показывают как состоявшийся факт и лично от своего имени. Получается, права должника в этом случае нарушаются.
Банковская тайна
Интересная ситуация возникает с банковской тайной. Ведь по закону кредитор, уступающий свои права другому лицу, должен выдать всю информацию по клиенту для осуществления требования. В то же время банк гарантирует своим клиентам сохранять тайну об их вкладах, операциях и любой имеющейся корреспонденции. Тогда уступать права коллекторам по обязательствам между банком и заемщиком нельзя - это противоречит закону. В этом случае нарушается пункт о банковской тайне. Законны ли коллекторы в таком случае, обоснованы ли их действия? К тому же смена официального лица не позволяет должнику высказать свои возражения против коллекторов, которые не являются исполнителями банковской услуги. А вот претензии, имеющиеся прежде всего к банку, останутся.
Ответное слово
Общество коллекторов сообщает, что их действия вполне правомерны в России. Роспотребнадзор же, напротив, считает, что их деятельность ведёт к убыткам в финансовой системе и сказывается плохо на юридической грамотности людей. Коллекторский бизнес у нас считается новым видом деятельности. Кроме того, несмотря на весь негатив, во многих ситуациях их действия основываются действительно на законных основаниях. Выходит, права граждан по своей сути не нарушаются. Просто люди действительно имеют мало информации о таких агентствах, поэтому возникают сложные ситуации. Кроме того, многие просто не знают, и как проходит процедура возвращения долгов.
В чём проблема?
Суть возникшего непонимания между банком, коллекторами и заемщиками в том, что деятельность вторых не имеет законных рамок. Причём многие понимают, что данная деятельность является предпринимательской. Именно поэтому нужен закон, касающийся данного вида деятельности. Также, возможно, потребуется внести определённые поправки в гражданский кодекс. Тогда вопрос, действуют коллекторы законно или нет, исчезнет сам по себе.
Практика
Если к вам пришли коллекторы, то нужно уметь с ними правильно общаться. Для этого необходимо запастись информацией об их работе с банком. Здесь возникает такая ситуация: банк выставляет вашу просрочку коллекторским агентствам, а они, в свою очередь, её покупают. Затем между ними оформляется договор о переходе прав кредитора другому лицу. Здесь используется часть 2 статьи 382 Налогового Кодекса, где упоминается о том, что согласие должника не требуется. Дальше информация о должнике попадает в коллекторское агентство. Есть два варианта:
1. Долг может передаваться третьему лицу. Получается, банк продает должника агентству.
2. Банк заключает договор с коллекторами о том, что они обязаны отработать отданного им проблемного заемщика за определённый срок.
Очень часто случается, что уже отработанных коллекторы. Отзывы поэтому о таких агентствах могут быть отрицательными, ведь они сами не проинформированы о ситуации с данным человеком. Начинают с ним работать, а потом выясняется, что долг отдан. Это уже вина не коллекторов, а самого банка.
Договор
Ситуация на сегодняшний день складывается неоднозначная, но выход из нее есть. Просто нужно научиться развивать сотрудничество с агентствами, которые могут оказать помощь в возращении денег. Для этого нужно подписывать Здесь участие уже принимают банк, заёмщик и само коллекторское агентство. Благодаря этому будет достигнуто равновесие, и действия будут иметь вполне законные основания. В таком случае вопрос про коллекторы - законно или нет они работают - уже будет не столь актуален.
Стоит заметить, что есть еще антиколлекторские агентства. Они помогают гражданам пересмотреть график платежей по кредиту. Также решают вопрос по проведению рекрутизации долга или же добиваются уменьшения ставки по вашему кредиту. Могут помочь приостановить начисление процентов, поспособствовать решению в вашу пользу, и многое другое. Поэтому можно к ним обратиться за помощью, если ситуация очень сложная. Тем не менее, коллекторские агентства сегодня работают, полагаясь на закон, и в основном не нарушают его. Если уметь правильно с ними разговаривать, то можно самостоятельно обо всем договориться. В результате чего найти решение вопроса по возвращению долга, и при этом сэкономить своё и чужое время.
Большинство заемщиков уже давно знают о существование коллекторских агентств.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банки нередко избавляются от просроченной задолженности путем ее продажи коллекторам. Следовательно, новый кредитор обретает все права и обязанности предыдущего заимодавца и имеет право предъявлять требования о выплате долга. Порядок добровольного или принудительного взыскания задолженности регулируется нормативно-правовыми актами. Поэтому следует детальнее разобраться, какими правами обладают коллектора и насколько законна деятельность коллекторских агентств по состоянию на 2020 год.
Новаторство закона
Основной законодательной реформой является легализация банкротства физических лиц (гл.10 ФЗ «О несостоятельности…»). Банкротство гражданина начало действовать с 01.07.2015 года. Практически любое заинтересованное лицо имеет право инициировать рассмотрение дела о своей несостоятельности в арбитражном суде. Единственным условием является наличие просроченной задолженности в размере 500 тыс. руб., которую должник не в состоянии погасить. Задержка погашения займов должна составлять не менее трех месяцев.
В рамках процедуры банкротства допускается:
- Заключение мирового соглашения.
- Реструктуризация задолженности.
- Реализация имущества.
Суть мирового соглашения заключается в поиске компромисса между кредитором и должником.
Если стороны договора находят выход из сложившейся ситуации, гарантирующий погашение задолженности и суд утвердил эту сделку, то дело о банкротстве гражданина прекращается. Если говорить о реструктуризации, то здесь основным фактором является составление плана, который включает порядок и сроки погашения задолженности. Предельный срок выплаты долга не должен превышать трех лет. Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается.
Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика. Что касается реализации имущества, то подобные решения принимаются судом в том случае, если предыдущие два варианта не устраивают участников судебного процесса. Продажа активов должника будет направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. При этом реализации подлежит далеко не все имущество заемщика (ст.205 ФЗ «О несостоятельности…»). Например, недвижимое имущество, которое является единственным жильем должника и выступает в качестве залога, реализации не подлежит.
Формы документов, которые необходимо предоставить физическому лицу при обращении в суд, утверждены приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении…». Принимая закон, государство пытается максимально сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков. Однако подобные реформы могут понравиться далеко не всем заимодавцам или коллекторских агентствам. Как показывает практика, банкротство должников не покрывает всей существующей задолженности, а, значит, у кредиторов будут значительные потери. Однако закон запрещает гражданину инициировать повторное банкротство на протяжении пяти лет с момента признания его несостоятельным (ст.213 ФЗ «О несостоятельности…»).
Коллекторы — это законно или нет?
Вопрос о законности деятельности коллекторских агентств уже обсуждается не один год. На первый взгляд может показаться, что отдельные нормативные акты регулируют ее по-разному. Но, при тщательном изучении законодательства становиться ясно, что коллекторские агентства фактически являются новыми кредиторами заемщика.
Следовательно, если не нарушена процедура переуступки права требования, то деятельность агентств признается законной.
Порядок добровольного погашения задолженности новому кредитору ничем не отличается от погашения кредита в пользу предыдущего заимодавца. Единственная разница состоит в том, что перечисление денег происходит на счет другого юридического лица. Обычно реквизиты нового кредитора сообщает банк, отступивший право требования. Впрочем, письмо о переуступке кредитных обязательств должнику может прислать и коллекторские агентство. При этом должник может потребовать у коллектора копию договора об уступке прав (ст.382 ГК РФ).
Отдельно стоит напомнить о том, что согласие должника на переуступку долга не требуется. Но, если кредитное соглашение содержит такой пункт, тогда кредит обязан получить согласие заемщика. Нарушение этого условия является основанием для признания договора уступки незаконным. Должнику достаточно подать исковое заявление в суд. Если переуступка права требования происходит в рамках исполнительного производства, тогда кредит освобождается от необходимости согласовывать свои действия с должником. Заимодавцу достаточно лишь уведомить заемщика о заключении договора. До предоставления извещения должник может не исполнять свои обязательства перед новым кредитором (ст.385 ГК РФ).
Стороны также могут заключить трехстороннее соглашение, в котором будут отображены:
- предмет договора;
- основание для передачи права требования;
- согласие сторон соглашения о переуступке прав.
Аналогичная правовая позиция отображена в разъяснениях Верхового суда (дело № 89-КГ15-5). Высший судебный орган указал на то, что если задолженность подтверждена решением суда, на основании которого был выдан исполнительный лист, то заимодавец имеет право делать переуступку долга. По мнению коллегии Верховного суда это не противоречит ст.52 Закона «Об исполнительном производстве». Связующим звеном здесь служит постановление судебного пристава, которое выносится на основании исполнительного листа.
В документе должны быть указаны:
- название суда, который выдавал исполнительный лист;
- номер судебного дела;
- дата вынесения судебного решения;
- дата, когда судебный акт вступил в законную силу;
- ведомости о заимодавце и должнике;
- резолютивная часть судебного акта;
- дата, когда был выдан исполнительный лист;
- печать суда и подпись судьи.
Деятельность агентства
Обычному потребителю более понятно словосочетание банковская деятельность. Единственная ассоциация, которая возникает со словом банк – это выдача кредитов, прием депозитов, оказание услуг по приему коммунальных или других платежей. Если рассматривать деятельность коллекторских агентств, то первое, что приходит на ум – это выбивание долгов противоправными методами. Однако такое мнение уже давно устарело.
Сегодня коллекторы действуют исключительно в правовом поле, но, в статусе кредитора. Потому как сегодня не существует отдельных нормативных актов, регулирующих деятельность коллекторских агентств. В качестве источника возникновения обязательств выступает кредитное соглашение. Поэтому если заемщик обратился в банк за получением кредита и по каким-либо причинам перестал его выплачивать, то он обретает статус должника. Как следствие, банк может заниматься взысканием задолженности самостоятельно или . В качестве покупателя обычно выступают коллекторские агентства. При этом продажа долга допускается только юридическим лицам.
Разрешенные приемы
Взыскание долга должно происходить исключительно в рамках действующего законодательства. Общий порядок погашения задолженности предусматривается условиями кредитного договора. Поэтому заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно с графиком выплат. Но, если есть задолженность, то чтобы войти в привычный график погашения займа должнику нужно предварительно ее закрыть. После чего можно уверенно производить помесячные выплаты, если иное не предусмотрено условиями соглашения.
Если добровольное погашение невозможно, тогда кредитору необходимо обращаться в суд. По итогам судебного рассмотрения кредитор сможет получить судебное решение и исполнительный лист. С этими документами коллекторские агентство может обращаться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство. Коллекторские агентство может быть стороной исполнительного производства и следить за ходом событий в рамках закона.
Если у должника имеется имущество, которое является предметом ипотеки, то оно может стать предметом публичных торгов.
Исключением является имущество, предусмотренное ст.446 ГПК РФ.
Сюда входит:
- Жилое помещение, которое принадлежит должнику и является его единственным жильем.
- Земельный участок, на котором расположено жилье, указанное в предыдущем пункте.
- Транспортное средство, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.
При этом должник может обратиться в суд с просьбой о рассрочке уплаты задолженности. Однако подобное обращение актуально, если должник действительно планирует погашать долг, а не просто пытается затянуть процесс реализации его имущества.
Действия под запретом
Стандартный набор действий большинства коллекторских агентств включает:
- системную рассылку смс сообщений;
- регулярные телефонные звонки;
- рассылку писем;
- посещение должников на дому;
- реструктуризацию долга;
- составление плана погашения займа;
- подачу иска в суд.
Указанный перечень действий не содержит ничего противозаконного. Однако если коллекторские агентство начинает злоупотреблять перечисленными действиями, то это можно расценивать как вымогательство (ст.163 УК РФ).
Попытки кредитора вступить в контакт с заемщиком должны быть направлены исключительно на возврат вложенных денег в рамках закона.
Поэтому заемщики должны помнить, что основанием для озвучивания требований со стороны нового заимодавца является договор. Если должник умышленно уклоняет от переговоров и категорически отказывается погашать долг, то агентство может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ). Уголовная ответственность грозит заемщику только в том случае, если он изначально не планировал погашать кредит. Уклонение от выполнения обязательств может привести к увеличению суммы долга. Начисление процентов по кредитному договору будет происходить даже тогда, когда взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы. Прекращение обязательств происходит только после полного погашения задолженности.
Статистика работы
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на своем сайте перечень коллекторских агентств, на текущий момент в нем фигурирует 26 таких организаций.
Как заявили "Интерфаксу" в пресс-бюро ФССП, по результатам рассмотрения поступивших заявлений выдано 26 свидетельств, "соответствующие сведения внесены в государственный реестр".
Вести коллекторскую деятельность могут лишь компании, включенные в госреестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов.
Компаниям, решившим продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до 2 млн рублей, а физическим лицам, самовольно ведущим такую деятельность, грозит штраф до 500 тыс. рублей.
Упорядочить работу взыскателей долгов потребовала ситуация, сложившаяся в стране вокруг коллекторов. Их деятельность шла бурно и, как правило, вразрез с Уголовным кодексом. Коллекторы стали практически постоянными фигурантами криминальных сводок. Лед тронулся летом прошлого года, когда президент России подписал федеральный закон о коллекторах.
Закон строго оговорил порядок и правила их существования и работы. запретили применять физическую силу и угрожать ее применением, повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Следить за порядком у коллекторов с начала года стали приставы. По этому же закону с 1 января свою деятельность могут вести только те коллекторские агентства, которые включены в реестр службы судебных приставов. Кроме перечня необходимых документов агентства должны иметь сайт, определенное программное обеспечение для записи и хранения файлов, средства записи телефонных переговоров.
Уже назначены ответственные по надзору за коллекторами. Так, в территориальных органах 28 крупнейших регионов Российской Федерации созданы специализированные отделы, а в остальных определены уполномоченные чиновники, на которых будут возложены специфические обязанности. Эти люди будут принимать и рассматривать обращения от коллекторов о включении сведений о них в государственный реестр.
Список легальных коллекторских агентств
Полное и сокращенное (при наличии) наименование юридического лица
Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент», ООО «Сентинел»
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», ООО «АктивБизнесКоллекшн»
Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», НАО «ПКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», ООО «НСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», ООО «АКФ»
Акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», АО «ФАСП»
Общество с ограниченной ответственностью "Центр ЮСБ-М", ООО "Центр ЮСБ-М"
Общество с ограниченной ответственностью "М.Б.А. Финансы", ООО "М.Б.А. Финансы"
Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
Общество с ограниченной ответственностью "Центр ЮСБ", ООО "Центр ЮСБ"
Общество с ограниченной ответственностью "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР"
Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Региональная организация по сбору долгов", ООО "Агентство Р.О.С.долгЪ"
Общество с ограниченной ответственностью "Столичное агентство по возврату долгов", ООО "Столичное АВД"
Общество с ограниченной ответственностью "Кредит Инкасо Рус", ООО "Кредит Инкасо Рус"
Общество с ограниченной ответственностью "Кредитэкспресс Финанс", ООО "КЭФ"
Общество с ограниченной ответственностью "Феникс", ООО "Феникс"
Общество с ограниченной ответственностью "ЭВЕРЕСТ", ООО "ЭВЕРЕСТ"
Общество с ограниченной ответственностью "ЦЗ инвест", ООО "ЦЗ инвест"
Общество с ограниченной ответственностью "Филберт", ООО "Филберт"
Общество с ограниченной ответвенностью "Траст" (ООО "Траст")
Общество с ограниченной ответвенностью "Траст-Западная Сибирь" (ООО "Траст-Западная Сибирь")
Общество с ограниченной ответвенностью "Управляющая компания Траст" (ООО "Управляющая компания Траст")
Общество с ограниченной ответвенностью "Компания Траст" (ООО "Компания Траст")
ООО "ГК Финансовые услуги" (ООО "ГК ФИН")
Общество с ограниченной ответственностью "Долговоеагентство "Центр кредитной безопасности" ООО"ДА-ЦКБ"
Общество с ограниченной отвественностю "Камелот" (ООО "Камелот")
Файл для скачивания PDF,
