Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма. Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы. Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.
Сроки
Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:
- исчезла вероятность наступления страхового случая;
- наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.
Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.
Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.
Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.
Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.
Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий.
Как расторгнуть договор страхования жизни?
Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:
- сбор и подготовка необходимой документации;
- обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
- рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
- окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.
Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:
- документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
- дубликат и оригинал договора страхования жизни;
- бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.
Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.
По кредиту
При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию .
Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:
- оформление индивидуального страхового полиса;
- присоединение к коллективной программе страхования.
В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным. Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе. Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным .
Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.
При добровольном оформлении страховки
Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.
Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться к содержанию существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.
Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.
Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.
Заявление
Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.
Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:
- фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
- сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
- указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
- описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
- выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
- фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
- дата и подпись.
Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке .
Возврат денег
Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.
Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.
Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере. Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.
По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:
Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.
Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.
Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?
Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:
- заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
- в документе не зафиксировано соответствующее условие;
- наступил страховой случай.
В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.
Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств. Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.
Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно .
Росгосстрах является одной из крупнейших страховых компаний и предлагает своим клиентам широкий спектр страховых услуг, в том числе возможность застраховать свою жизнь на случай непредвиденных обстоятельств.
Но у клиента могут возникнуть обстоятельства, которые потребуют от него возврата денег: например, если страховая услуга была попросту ему навязана.
Сроки и основания расторжения договора
Если страховая сумма в страховом договоре устанавливается равной задолженности по кредиту на дату начала страхования и остается постоянной в течение всего срока страхования, то вернуть часть страховой премии не получится.
Единственный шанс это сделать – доказать, что договор был навязан.
Условия расторжения страхового договора при оформлении добровольного страхования жизни
При договора добровольного страхования с Росгосстрахом в период охлаждения вернуть средства можно достаточно просто. После чего премия возвращается как часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду времени за вычетом расходов застрахованного лица на ведение дел.
При расторжении договора накопительного или инвестиционного страхования жизни страхователь может вернуть назад часть затраченных средств. Это не столько сумма страховой премии, сколько сформированный страховой резерв на дату прекращения страхового договора (по-другому – выкупная сумма).
Эта сумма обязательно устанавливается на момент заключения страхового договора и указывается в страховой документации. Обычно выкупная сумма приближается к размеру страхового взноса только к концу страхового периода.
Правила составления и подачи заявления
Для того чтобы расторгнуть страховой договор и вернуть деньги, гражданин должен подать письменное заявление в офис Росгосстраха с требованием вернуть ему часть премии и расторгнуть договор.
Заявление передается лицом в офис компании по своему местонахождению (месту приема соответствующих заявлений от граждан) лично или через уполномоченного представителя. На практике клиенты Росгосстраха нередко сталкиваются с различными сложностями при возврате денег. Например, соответствующее заявление принимают только в главном (республиканском или областном) отделении страховой компании. Тогда как в местном офисе его могут не принять к рассмотрению. В этом случае заявление направляется с описью вложения с помощью Почты России.
Заявление на расторжение договора составляется в свободной форме в 2 экземплярах. В нем должны быть прописаны следующие данные:
- ФИО заявителя;
- отделение Росгосстраха;
- паспортные данные застрахованного лица;
- просьба о расторжении договора;
- обоснование выплаты премии;
- реквизиты для перечисления страховой премии;
- дата и подпись.
Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, в каждом конкретном случае будет меняться. Так, согласно требованиям, размещенным на официальном сайте компании, к заявлению на возврат денег прилагается оригинал страхового полиса, а также квитанция о его оплате. Здесь также указывается номер счета для получения назад части страховой премии. Реквизиты банка для перечисления денег за страховку можно взять в отделении банка или скачать в Интернет-банке.
В число обязательных документов входят паспорт застрахованного лица и документ, удостоверяющий личность представителя (в данном случае обязательна доверенность). Застрахованное лицо передает письменное согласие на обработку персональных данных, сопровождающее заявление.
Таким образом, застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования жизни в любой момент по своему усмотрению при досрочном погашении кредита или с возвратом полной стоимости страховки в «период охлаждения». Для этого застрахованное лицо должно подать заявление в Росгосстрах лично, через представителя или направить его по почте. В случае удовлетворения требований застрахованного лица деньги должны вернуть на его банковский счет в течение 10 дней. Пересчет страховой суммы происходит с учетом правил, прописанных в договоре. При этом нередко немалая комиссия уходит банку, если договор страхования жизни был подписан в рамках кредитного.
Нажимая на кнопку отправить, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Как расторгнуть договор страхования
В случае если Вы хотите отказаться о договора страхования (страхового полиса), оформленного и оплаченного в интернет-магазине , по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Вам необходимо принять к сведению следующие условия:
1) При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ГК РФ, гл. 48 «Страхование», ст. 958).
3) Направьте заполненное Заявление об отказе от договора по электронной почте на адрес с пометкой «Расторжение договора страхования в интернет-магазине».
4) При положительном рассмотрении Заявления, Страховщик направляет Соглашение о расторжении договора страхования (страхового полиса), где будет отражена сумма страховой премии, подлежащей возврату. Вам необходимо ознакомиться с этим Соглашением о расторжении и подписать его со своей стороны..
Страховщик имеет право запросить дополнительные документы необходимые для рассмотрения Заявления и составления Соглашения о расторжении договора страхования (страхового полиса).
Возврат денежных средств осуществляется только обратно на банковскую карту, с помощью которой был оплачен страховой полис.
Получить страховку можно практически на все что угодно, а вот как отказаться от страховых услуг, если надобность в них пропала еще до истечения срока действия страхового полиса, можно узнать в данной статье.
Основная информация
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Услугами страхования пользуются в обязательном порядке автовладельцы и те, кто получил займ на покупку недвижимости.
В добровольном порядке могут быть заключены договора страхования на кредиты, трудоспособность, жизнь и прочее.
Страховые отношения скрепляются договором, в котором должно быть уточнено в каких ситуациях и с какими последствиями представляется возможным разорвать договоренности.
Определения
Страхователь – это то лицо, которое обратилось в страховую контору.
Страховщик – это страховая организация, которая имеет лицензию и все регистрационные документы в соответствии с законом.
Договор страхования – документ, согласно которому страхователь имеет право на компенсацию в случае факта совершения страховой ситуации.
Законодательство
Со стороны права все особенности страховой деятельности регламентирует Закон № 4015 от 27.11.1992 г. «об организации страхового дела».
О том что между страхователем и страховщиком должен быть заключен договор, гласит статья ГК РФ. Гражданское законодательство также имеет статью под номером , разъясняющую особенности расторжение договора страхования досрочно.
Основания
Основания для расторжения страхового договора могут быть самыми различными. Но для того чтобы страховщик не препятствовал расторжению и возврату страхового взноса при расторжении страхового договора, следует иметь достаточно вескую причину разрыва отношений со страховщиком, а все свои претензии и аргументы подтверждать документами.
Что такое период охлаждения
В нормативно-правовой базе есть документ, в котором есть понятие «период охлаждения».
Указание Банка РФ от 20.11.2015 г . гласит, что страхователь имеет право без потери денег отказаться от услуг страховщика в течение пяти дней с момента подписания страхового договора. Данный документ был создан по причине того, что очень многие организации отказываются продавать товар или предоставлять услугу без страховки, что, конечно незаконно.
Как им пользоваться
Чтобы воспользоваться так называемым периодом охлаждения необходимо подать письменное заявление на отказ от услуг страховки.
Например, многие кредитные конторы, говорят о том, что шансов на одобрение займа будет гораздо меньше без подписания страхования. В такой ситуации добровольное страхование может стать для нуждающегося в кредите вынужденным. Некоторые получатели заемных средств смиряются с необходимостью выплачивать страховые премии, даже если в страховании не заинтересованы, а кто-то более осведомленный, после получения кредитных средств пишет заявление в течение пяти дней и отказывается от услуг по страховке.
Если производится такой отказ, то расчеты по кредиту подвергаются перерасчету, по причине того, что страховые взносы уплачивать заемщику уже не придется.
Порядок действий
Для того чтобы прекратить действие страхового соглашения потребуется руководствоваться обоснованной причиной.
Наиболее распространенными и объективными причинами для расторжения договора по страхованию являются:
- Прекращение деятельности страховщика.
- Доказываемый факт навязывания услуг страховки.
- Не соблюдение пунктов соглашения одной из сторон договора.
- Договор составлен первоначально неверно.
- Страхователь, который желает прервать договор личного страхования, нашел иную компанию-страховщика с более привлекательными для него условиями.
- Стороны по обоюдному согласию готовы прекратить действие соглашения.
В некоторых случаях договор расторгается по заявлению страхователя, иногда инициатором является страховщик.
Причины для расторжения могут быть не совсем понятны для одной сторон соглашения. В такой ситуации спор разрешается в судебном порядке.
Правила оформления расторжения страхового договора
Для того чтобы разорвать действие договора по предоставлению страховых услуг потребуется выполнить несколько действий:
- Написать заявление на имя страховой организации. Документ может быть составлен в свободной форме, но с указанием обязательных пунктов.
- Подать заявление в организацию, где страховой договор был подписан. Бывает что филиал страховой конторы или магазин, который по сотрудничеству со страховщиком предлагает клиентам страховку, не вправе принимать заявление об отказе, необходимо в такой ситуации направлять отказной документ в головной офис страховой организации либо лично, либо заказным письмом.
- После того как заявление подано, сотрудник страховой конторы обязан его зарегистрировать. Именно с данного факта начинается процедура по разрыву страховых отношений. Процесс рассмотрения заявления заключен в анализе причины и действий страхователя до момента подачи отказного листа.
- На то чтобы принять решение о расторжении соглашения страховщику требуется 10 дней. Пи истечению указанного срока страхователю в письменной форме должен прийти ответ.
- От того каков будет вердикт страховщика будет зависеть придется ли не получившее одобрение заявление передавать в суд.
- После того как страховщик согласится на разрыв договора ему необходимо будет вернуть часть денег страховщику за все время, которое оставалось до окончания действия договоренностей или же ту сумму на которую будут согласны стороны.
По кредиту
При оформлении кредита практически все банки советуют своим клиентам подписать договор страховки.
Данная мера обеспечивает гарантиями и заимодателя и заемщика. Навязывать страховые услуги при выдаче кредита запрещено.
При разрыве отношений по договору кредитного страхования необходимо узнать какой тип документа был заключен:
- Индивидуальный.
- Соглашение по коллективной страховой программе.
Разница в них будет влиять на то, какую сумму уплаченных страховых взносов страхователь при прекращении действия договора может вернуть. По индивидуальному договору определены суммы страховых премий, необходимых к уплате. Если разрыв отношений производится в период охлаждения, то вернуть можно все деньги без потерь.
По коллективной страховой программе, страхователь как бы присоединяется к уже существующему договору между страховой компанией и кредитным учреждением. Та сумма, которую запрашивает страховщик через банк, является по большей части не страховой премией, а оплатой услуг банка, который представляет услуги страховой организации.
Получить назад деньги по страховке, при разрыве такого соглашения, не получится, а если что-то и выплатят, то это будут копейки по сравнению с внесенными средствами.
По добровольным видам страхования
Добровольное страхование предполагает тот факт, что страхователь по собственному желанию, осведомленный по всем особенностям договора, подписал документы.
Для разрыва соглашения по добровольному страхованию потребуется иметь очень вескую причину.
Вернуть часть денег за неиспользованный период действия страховки можно только об этом будет сказано в соглашении.
Прерывание действия соглашение приводит к тому, что страховщик обязан произвести расчет:
Сумма, положенная к возврату = сумма уплаченных страховых премий — (сумма страховых премий÷ количество дней действия страховки по договору × фактически использованные дни по страхованию) — расходы на ведение дел.
По ОСАГО
Договора по обязательному автострахованию расторгаются обычно по немногим причинам, например:
- Страховая контора, оформившая полис прекращает свою деятельность или участвует в программе банкротства.
- Автомобиль, который был объектом страхования, меняет владельца.
- При совершении ДТП объект страхования полностью уничтожен.
Бывают и менее глобальные причины для отказа в страховании по ОСАГО, например, при страховании автомобиля, страхователю навязали дополнительные услуги. Или же выплаты по страховке не соответствуют законодательным нормам и пунктам соглашения.
В Сбербанке
Разрыв отношений по страховке, заключенной в Сбербанке, осуществляется по заявлению в свободной форме, но с указанием: реквизитов страховой компании, имени страхователя, причины для прекращения действия договоренностей, данных выданного страхового полиса.
В Росгосстрахе
Разрыв отношений по страховке, оформленной через Росгосстрах, можно обратиться как к самому страхователю, так и в различные структуры, например, в российский союз страховщиков.
Пакет документов
Страховые компании могут разорвать договор по одному лишь заявлению, но случается, что для прекращения действия страховки страховщик запросит целый пакет бумаг, состоящий из:
- Личных документов страхователя.
- Ксерокопии полиса.
- Заявления.
- Документов, которые увеличивают значимость причин для разрыва.
- Копия договора страховки.
В случае когда сам страхователь не имеет возможности заниматься сбором и подачей документов, можно данные мероприятия перепоручить доверенному лицу по нотариальной доверенности.
Возврат уплаченных взносов
Возвращать ранее заплаченные средства по договору страховки, если данный документ прекращает свое действие, страховщик не очень хочет и, всеми правдами и неправдами, будет отказывать в выплате или же делать ее значительно ниже.
Чтобы понимать, на что может рассчитывать страхователь при подаче отказного заявления лучше проконсультироваться с юристом, передав ему на анализ договор.
Когда могут отказать
Отказать в выплате остатка внесенных в качестве страховых прений средств может страхователь, если по правилам кредитного соглашения разрыв с возмещением не предусмотрен.
Спорные ситуации по отказу в досрочном прекращении страхового соглашения решаются в суде.
Сроки
Сроки, в которые можно без потерь расторгнуть страховые договоренности могут быть прописаны в самом тексте соглашения.
После подачи заявления на отказ от страховых услуг, СК потребуется 10 дней, после чего денежные средства будут возвращены страхователю, а договор страховки прекратит свое действие.
Возврат средств, если кредит погашен досрочно
В зависимости от того, как быстро вы узнали о том, что ненужная вам страховка является необязательной, зависит успех дела и полнота платежа, который можно вернуть.
Основными условиями возвращения денег и расторжения договора страхования жизни являются:
- время, прошедшее с момента подписания договора;
- возможность возврата денежных средств при досрочном расторжении, прописанное в самом договоре.
Рассмотрим подробнее особенности сроков возвращения денег при расторжении договора страхования.
Центральным банком РФ установлен так называемый “период охлаждения”, в течение которого застрахованное лицо вправе отказаться от страховки и вернуть свои деньги в полном объеме.
В течении этого времени вы имеете право без объяснения отказаться от страхования. Страховая премия будет возвращена плательщику в полном объеме в случае ненаступления страхового случая.
Конечно, страховые организации и в этом случае идут на хитрости и уловки. Но, если человек будет настойчив, то закон и судебная практика — на его стороне.
Есть один нюанс. Банк скорее всего будет шантажировать такого заемщика, что, возможно, повысит ему ставку по кредиту. Однако, ключевое слово к такой угрозе — это “возможно”. На самом деле такие действия — прямое нарушение закона.
Период выплаты по кредиту
Если вы пропустили период охлаждения, то на протяжении всего срока выплаты кредита в любой момент можете отказаться от договора страхования жизни. Это добровольная страховка. Договор обязательного страхования, расторгнуть в период выплат по кредиту нельзя!
При досрочном расторжении договора добровольного страхования вернуть излишне уплаченные деньги можно в том случае, если это прописано в договоре страхования!
Иными словами, по закону, расторгнуть договор вы можете, а вот вернуть деньги — только в случае доброй воли страховой компании!
Однако, если банк вас не проинформировал, что страхование жизни является добровольной услугой, и Вы оформили страховку фактически под давлением, то опираясь на нормы законодательства, можете вернуть сумму страховой премии по решению суда.
Период после выплаты кредита
Говорить о том, как вернуть деньги после окончания выплат по кредиту возможно только при его досрочном погашении. В данном случае правила такие же, как и при возврате денег в период выплат по кредиту:
- если возврат денег предусмотрен в договоре страхования;
- по решению суда.
Если период выплат и страховой период совпали, то вернуть деньги за страховку невозможно.
Правовое регулирование расторжения договора страхования жизни
Нормативного акта, регулирующего возврат денежных средств при досрочном погашении ипотеки, не существует. Данная ситуация регулируется главой 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общими страховыми нормами.
Банки в своих интересах ссылаются в данном случае на п. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с ним, уплаченная компании страховая премия возврату не подлежит, если в договоре страхования не указано иное.
Заемщики могут опираться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:
- если у потребителя возникли убытки в результате исполнения договора, то такие убытки подлежат возмещению банком в полном объеме;
- возмещаются убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг. По закону, банки не могут оказывать услуги, для получения которых необходимо воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.
Как расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Пошаговая инструкция
Оцениваем срок, прошедший со дня подписания страхового договора. Если он меньше 14 дней, то следует обратиться в страховую компанию. Там вы напишете заявление о расторжении договора.
В заявлении необходимо указать номер счета, на который страховая компания должна вернуть деньги. Подобное заявление можно направить заказным письмом. Деньги в любом случае вам возвращают в полном объеме.
Важно: квитанцию о приеме заказного отправления, выданную на почте, необходимо сохранять до зачисления денежных средств на счет. Или использовать ее в суде в случае невыплаты. Для этих целей нужно сохранить также второй экземпляр заявления.
Если срок после заключения договора больше 14 дней — читаем внимательно договор.
В случае, если возможность расторжения и выплаты излишне уплаченной суммы в нем предусмотрена — обращаемся в страховую компанию, пишем заявление о расторжении договора и возврате денежных средств.
Образец заявления в разных компаниях может быть разным. Если образца нет, то напишите заявление в свободной форме, где укажите свои паспортные данные, номер страхового договора. Напишите что Вы решили расторгнуть данный договор, и просите вернуть излишне уплаченные денежные средства за неиспользованный период действия страховки. Датой, с которой договор будет прекращен, будет дата обращения или написания письма.
При невозможности обратиться лично, заявление с требованием возврата излишне уплаченной части страховой премии следует направить по почте заказным письмом.
Все ответы, а также копии ваших писем с входящими номерами нужно сохранить для дальнейшего возможного обращения в контролирующие органы или в суд.
В случае положительного решения вам вернут сумму уплаченной страховой премии за вычетом дней, прошедших от дня заключения договора до его завершения. Также из суммы компенсации будет вычтен подоходный налог, а также услуги по агентскому сопровождению.
Если на ваше заявление о возврате денег пришел отказ, нужно подать жалобу в Роспотребназор, в которой сослаться на нарушение закона о защите прав потребителей.
Примечание: в расторжении договора добровольного страхования вам отказать не могут. А вот за свои деньги придется побороться.
Если орган Роспотребнадзора также ответил отказом, вы подаете судебный иск.
По каким причинам вам могут отказать в возвращении денежных средств
В страховой компании вам откажут:
- если пропущены сроки;
- если возможность возврата денег не предусмотрена договором, который вы подписали.
Чаще всего независимые страховые компании такой пункт вносят в договоры, чтобы привлечь максимум клиентов.
Страховые компании банков положение о возврате денег при досрочном расторжении вряд ли внесут в свои документы. Ведь у них и так достаточно много шансов продать свои услуги клиентам банков.
В Роспотребнадзоре или суде могут отказать ссылаясь на ту же норму закона (п. 3 ст. 958 ГК РФ), по которой страховые компании возвращают деньги при досрочном расторжении договора в добровольном порядке.
Что делать, если вы получили отказ и страховой компании, и контролирующего органа
Как советуют юристы, придется доказывать в суде недействительность договора добровольного страхования. Для этого необходимо апеллировать доводами, что вы не были должным образом проинформированы, или на вас было оказано давление. Возможно, вы не понимали, что оформляя кредит, подписали и завуалированный договор страхования жизни.
Результат судебного рассмотрения напрямую зависит от того, насколько грамотно подобраны аргументы в пользу недействительности договора и составлен иск. Также важна судебная практика в районе вашего проживания.
Что же показывает широкая судебная практика? Есть ли смысл отстаивать свои права, если страховая компания категорически отказалась от выплат?
Проанализировав обзоры судебных дел в 2018 году, можно сделать следующие выводы:
- Суды всегда встают на сторону заемщика, если страховые компании отказывают в возврате денег в период охлаждения. В этом случае закон на вашей стороне, можно смело действовать. Кроме суммы страховой премии истцам удавалось получить компенсацию за моральный ущерб, а страховые компании карались штрафом.
- Суды очень неохотно встают на сторону заемщика, если кредит еще не погашен.
- Если заем погашен, а заемщику удалось доказать, что страховка была навязана, то есть случаи решения спора в пользу заемщика.
Но даже в последнем случае есть риск, что выплаты истцу оказажутся мизерны. Дело в том, что страховые компании зачастую включают в фактически понесенные расходы услуги агентов, которые оценивают до 98% уплаченной заемщиком страховой премии. Тут также важна юридическая грамотность и настойчивость истца.
Таким образом, даже выиграв суд, человек может получить копейки, которые не стоят таких хлопот.
Вывод: ситуацию с навязанной добровольной страховкой легче предотвратить, чем исправлять. В идеале, следует внимательно относится к любым бумагам, а перед подписанием договоров, в том числе кредитных, давать их для анализа юристам.
Если вы решились на страхование жизни и здоровья, обязательно проверьте договор на наличие пункта о возврате денежных средств при возможном досрочном расторжении. Если возврат денег компанией не предусмотрен — ищите другого страховщика.
Если кредитное учреждение еще и настаивает на оформлении страховки в определенной компании — то лучше выбрать другой банк. Такие меры помогут сэкономить весьма солидную сумму, которая тем больше, чем дольше срок кредитования и сумма займа.
Вконтакте
